Bank MMA dan dana bersama pasaran wang membayar lebih banyak faedah daripada bank piggy.
Mengetepikan wang untuk penjimatan sering boleh menjadi perkara yang sukar kerana anda perlu mengorbankan perbelanjaan ke atas perkara lain. Apabila anda mengehadkan perbelanjaan yang menyeronokkan untuk mengetepikan tabungan, anda ingin merasa yakin bahawa wang itu selamat. Pilihan anda bermula dengan akaun simpanan FDIC yang dilindungi, tetapi terdapat pelaburan lain untuk kebanyakan pelabur individu yang dianggap selamat, termasuk sijil deposit, bil Perbendaharaan AS, dana bersama dana wang dan akaun pasaran wang bank.
Pelaburan Pasaran Wang
Sekuriti pasaran wang mempunyai tempoh matang yang pendek, biasanya kurang dari satu tahun. Selagi mereka diinsuranskan oleh FDIC, adalah kewajipan kerajaan Persekutuan atau penerbit yang diberi nilai tinggi yang tidak mungkin gagal bayar pada saat matang, pelaburan tersebut dianggap selamat. Jenis sekuriti pasaran wang termasuk sijil deposit bank, penerimaan jurubank, kertas komersial dan bil Perbendaharaan AS. Ada yang mempunyai pelaburan minimum yang tinggi dan dibeli oleh pelabur institusi, termasuk dana bersama pasaran wang. Apabila anda mendeposit ke akaun pasaran wang atau dana, anda melabur dalam sekumpulan sekuriti ini. Anda boleh memilih dana wang yang melabur hanya sekuriti yang dijamin kerajaan, atau jenis lain yang membeli pelaburan yang kurang selamat, tetapi masih dianggap selamat, seperti kertas komersil dan penerimaan jurubank untuk hasil yang lebih tinggi yang mungkin mereka sediakan.
kegunaan
Pelaburan pasaran wang adalah tempat di mana anda mengumpul wang atau meletak wang pelaburan anda di antara urus niaga saham atau bon. Bank MMA dan dana bersama pasaran wang adalah cair, bermakna anda boleh menambah atau mengeluarkan wang pada hari yang sama. Pelaburan individu dalam CD bank dan T-bil mungkin tidak mempunyai penyelesaian sama hari, bergantung kepada dasar bank atau firma broker yang mengendalikan urus niaga anda, jadi mereka mungkin tidak sesuai jika anda memerlukan akses segera seperti yang disediakan oleh pasaran wang bersama dana dan bank MMA.
Kelebihan
Ketersediaan tunai dan keselamatan segera adalah dua keuntungan utama dari dana pasaran wang atau MMA bank. Dalam tempoh kenaikan kadar faedah, dana pasaran wang dan banyak MMA bank setiap hari menukar kadar faedah mereka supaya faedah yang dibayar atas pelaburan dalam akaun ini cenderung untuk mengikuti kadar pasaran. Ini menjadikan mereka tempat yang baik untuk mengumpul dan memarkir wang anda sambil menunggu peluang untuk membeli bon apabila kadar faedah puncak. Sesetengah dana diuruskan untuk memberikan hasil yang lebih tinggi disebabkan oleh pelaburan dalam sedikit lebih berisiko, tetapi masih selamat, sekuriti. Pengurus pelaburan profesional yang menguruskan dana bersama pasaran wang berusaha mengekalkan nilai aset bersih - harga yang anda beli atau menjual dana - stabil, pada $ 1. Ramai MMA dan dana bersama pasaran wang mempunyai keistimewaan cek atau kad debit untuk akses segera kepada wang anda dan boleh didapati di firma atau firma pembrokeran anda dan kadang-kadang melalui pembekal insurans anda.
Kekurangan
Semasa krisis kredit 2008, sesetengah dana pasaran bersama "memecahkan dolar." Ini bermakna nilai aset bersih mereka turun ke bawah $ 1 kerana kebankrapan beberapa pelaburan mereka sebelum ini dianggap selamat, seperti sekuriti Lehman Brothers. Mereka yang menarik balik wang pada masa itu kehilangan sedikit peratusan pelaburan mereka. Di MMA bank, pengeluaran anda adalah terhad kepada enam bulan atau wang anda akan dipindahkan ke akaun tanpa faedah. Tanya jika pelaburan anda dalam MMA diinsuranskan oleh FDIC sebelum mendepositkan, sebagai batasan perubahan insurans FDIC, dan apa yang anda fikir adalah MMA sebenarnya mungkin dana bersama dana wang, yang tidak diinsuranskan. Dana bersama pasaran wang tidak dijamin oleh kerajaan AS atau diinsuranskan oleh FDIC, walaupun mereka melabur dalam CD bank dan sekuriti kerajaan. Sekiranya anda mempunyai wang anda di firma pembrokeran, SIPC akan melindungi aset dalam akaun anda sekiranya syarikat pembrokeran itu keluar dari perniagaan tetapi ia tidak akan menjamin daripada kehilangan wang dalam mana-mana pelaburan anda, malah dana bersama pasaran wang. Pelaburan pasaran wang membayar kadar faedah yang lebih rendah daripada pelaburan jangka panjang, selamat seperti bon Perbendaharaan AS, dan jika kadar faedah berkurangan, kadar faedah harian mereka akan menurun juga. Yuran adalah satu lagi masalah. Semasa tempoh kadar faedah yang sangat rendah, fi pengurusan dan yuran transaksi yang dikenakan oleh dana pasaran wang boleh lebih tinggi daripada faedah yang dibayar pada akaun.
