Aplikasi gadai janji memerlukan banyak maklumat mengenai kewangan anda.
Jika seseorang datang kepada anda dan diminta meminjam ratusan ribu dolar untuk tahun 30 atau lebih, anda mungkin akan mempunyai banyak soalan. Begitu juga sesiapa - termasuk syarikat gadai janji yang sebenarnya meminjamkan orang beratus-ratus ribu dolar untuk 30 tahun atau lebih. Pemberi pinjaman ingin tahu segala-galanya tentang kewangan anda, itulah sebabnya aplikasi pinjaman rumah menjangka anda menyenaraikan semua aset dan liabiliti anda.
Aset
Aset anda adalah perkara yang anda miliki. Sebelum mereka meluluskan anda untuk pinjaman, peminjam gadai janji biasanya memerlukan anda mempunyai pekerjaan atau sumber pendapatan yang mantap yang akan membolehkan anda melakukan pembayaran. Tetapi mereka juga menyedari bahawa orang boleh kehilangan pekerjaan mereka, dan sumber pendapatan lain boleh menjadi kering. Itulah sebabnya mereka ingin melihat pemohon dengan aset lain yang mereka boleh menukar kepada tunai, jika perlu, untuk bersaing dengan pembayaran rumah mereka.
Jenis Aset
Kebanyakan peminjam gadai janji menggunakan beberapa variasi "Permohonan Pinjaman Kediaman Seragam," satu dokumen yang dibuat oleh Fannie Mae dan Freddie Mac, dua syarikat yang disokong kerajaan yang membeli hipotek dari pemberi pinjaman. Permohonan seragam membahagikan aset pemohon pinjaman kepada dua kategori: cair dan bukan cecair. Aset cair adalah yang dipegang secara tunai atau mudah ditukar kepada wang tunai, termasuk akaun cek dan simpanan; saham, bon dan sekuriti lain; dan polisi insurans hayat dengan nilai tunai. Aset bukan cair sukar untuk menukar wang tunai tetapi masih bernilai. Mereka termasuk hartanah, kereta, aset dalam pelan persaraan, perniagaan yang dimiliki oleh pemohon dan apa-apa perkara lain yang bernilai bahan. (Memiliki koleksi setem yang jarang berlaku? Senaraikan di bawah "yang lain.")
Liabiliti
Liabiliti adalah kewajipan kewangan anda - bil biasa yang anda perlu bayar. Peminjam melihat kewajipan anda yang sedia ada dan membandingkannya dengan pendapatan anda untuk menentukan berapa banyak hutang baru (jika ada) yang boleh anda kendalikan. Jika terlalu banyak pendapatan anda sudah dituturkan, anda mungkin dinafikan pinjaman - atau anda mungkin dikenakan kadar faedah yang lebih tinggi kerana anda menunjukkan risiko kredit yang lebih tinggi. Pemberi pinjaman yang berbeza mempunyai piawaian yang berbeza, tetapi peraturan umum adalah bahawa jumlah pembayaran hutang anda - termasuk gadai janji yang anda gunakan - tidak boleh melebihi 36 peratus daripada pendapatan kasar anda, dan perbelanjaan perumahan anda tidak boleh lagi daripada 28 peratus pendapatan kasar. (Pendapatan kasar ialah apa yang anda buat sebelum cukai dan potongan sebelum cukai.)
Jenis Liabiliti
Permohonan Pinjaman Kediaman Seragam meminta anda untuk mengenal pasti semua hutang anda dan memberi nama pemiutang, amaun bayaran bulanan anda, bulan yang tinggal untuk bayar dan baki belum dibayar semasa. Permohonan khusus meminta maklumat mengenai pinjaman hartanah; pinjaman kereta; akaun caj pusingan, seperti kad kredit dan kad kredit; sokongan anak dan sokongan kanak-kanak; dan perbelanjaan berkaitan pekerjaan seperti penjagaan kanak-kanak atau yuran kesatuan.
