Melaraskan peruntukan aset anda boleh menjadikan portfolio anda lebih konservatif.
Matlamat individu anda dan kemampuan kewangan mempengaruhi keputusan anda mengenai pengurusan pelaburan yang tepat. Sekiranya anda percaya pasaran saham bersedia untuk penurunan yang tidak dapat diterima dan ingin melindungi portfolio anda dari kemelesetan ekonomi yang berpotensi, peralihan kepada aset yang lebih konservatif mungkin sesuai dengan anda. Begitu juga, semasa anda mendekati tarikh apabila anda mengharapkan untuk memulakan pengeluaran wang dari akaun pelaburan anda, anda mungkin ingin mengurangkan risiko portfolio anda untuk memperoleh lebih baik keuntungan apa pun yang anda perolehi. Fidelity Investments menerangkan, "Bagaimana anda menentukan peruntukan aset anda sebahagian besarnya bergantung pada keselesaan anda dengan risiko dan jangka masa pelaburan anda."
Peruntukan Aset
Faktor-faktor yang banyak perlu dipertimbangkan ketika membina portfolio pelaburan yang tepat. Sumber kewangan, matlamat, toleransi risiko dan hala tuju masa kini dan yang dijangka anda semua akan memainkan peranan dalam menentukan apa yang membentuk portfolio yang sesuai. Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa AS menyatakan bahawa, "Dengan melabur dalam lebih daripada satu kategori aset, anda akan mengurangkan risiko yang anda akan kehilangan wang dan pulangan pelaburan keseluruhan portfolio anda akan mempunyai perjalanan yang lebih lancar." Terdapat beberapa model peruntukan untuk membimbing anda dalam memilih jenis pelaburan yang sesuai dan menentukan berapa banyak portfolio anda perlu didedikasikan untuk setiap. Melabur wang dalam kenderaan konservatif dan menghapuskan yang tidak agresif, selain termasuk jenis aset yang tidak menentu, boleh menjadikan portfolio anda lebih konservatif.
Toleransi Risiko
Komposisi portfolio anda sepatutnya berdasarkan toleransi risiko anda, iaitu tahap keselesaan peribadi dan ambang kemunduran. Profil toleransi risiko digunakan oleh profesional pelaburan untuk menentukan titik permulaan untuk membuat portfolio yang sesuai untuk pelanggan dan sebahagian besarnya terikat dengan model peruntukan generik. Walaupun piawaian industri menggambarkan tahap toleransi risiko purata dan jangkaan bagi setiap kategori umur dan pengguna, tahap keselesaan anda sendiri mungkin tidak termasuk dalam batasan tersebut. Hanya kerana kumpulan rakan sebaya anda memilih satu model peruntukan tertentu tidak bermakna anda mesti mengikutinya.
Jenis Keselamatan
Jika anda fikir portfolio pelaburan anda terlalu agresif, mengalihkan sebahagian daripada wang anda ke dalam sekuriti yang kurang stabil boleh mengurangkan pendedahan anda terhadap perubahan pasaran. Elakkan atau hapuskan saham "topi kecil", saham syarikat yang lebih baru atau kurang, dan sebaliknya memilih saham "cip biru", saham syarikat yang lebih tua, lebih stabil dengan prestasi yang konsisten. Pembelian bon juga akan menjadikan portfolio anda lebih konservatif kerana nilai mereka tidak terjejas oleh faktor-faktor yang mempengaruhi harga saham. Russell Investments menerangkan, "Satu perbezaan penting apabila menimbang ganjaran saham berbanding obligasi adalah bahawa saham mempunyai (secara teori) keupayaan tanpa had untuk penghargaan," sedangkan "pembeli bon umumnya mengetahui batas atas untuk mengharapkan pelaburan sedemikian."
Rebalancing
Oleh kerana nilai pelaburan anda bertindak balas terhadap perubahan dalam pasaran, peratusan portfolio anda yang diwakili oleh setiap keselamatan akan berubah-ubah. Sebagai contoh, portfolio awal yang sederhana mungkin tidak lagi memenuhi definisi seperti itu jika pegangan saham secara dramatik meningkatkan nilai dan bon menurun dengan ketara. Bahagian portfolio anda yang mewakili setiap jenis pelaburan perlu diperiksa secara berkala untuk memastikan akaun anda tidak mula mencerminkan toleransi risiko yang tidak sesuai. Apabila perlu, anda boleh membuat portfolio anda lebih konservatif dengan menjual sebahagian daripada ekuiti dan membeli bon yang kurang agresif, mengembalikan peruntukan aset anda kepada keadaan asalnya. Bankrate.com menerangkan, "Apabila pai pelaburan anda dimasukkan ke dalam kepingan individu dan wang dituangkan ke dalam pelaburan, melekat dalam bahagian yang dirancang menjadi kerja penyelenggaraan."
