Anda boleh cuba mendapatkan pengubahsuaian gadai janji jika pinjaman rumah anda bukan sebahagian daripada kebankrapan anda.
Memohon perlindungan muflis semasa cuba melakukan pengubahsuaian gadai janji menimbulkan masalah yang realistik, teknikal dan undang-undang. Bilamana mungkin, lengkapkan pengubahsuaian gadai janji sebelum anda memfailkan muflis. Membahagikan masa dan tenaga anda kepada kedua-dua matlamat boleh mengatasi anda. Isu-isu undang-undang adalah halangan terbesar, seperti hakim muflis tidak dibenarkan untuk memerintahkan pengubahsuaian hipotek di mana pemberi pinjaman anda mengubah istilah; contohnya, mengurangkan kadar faedah atau baki pinjaman pinjaman gadai janji anda untuk membantu anda tinggal atau mendapatkan maklumat terkini.
Masa
Cuba untuk meyakinkan pemberi pinjaman gadai janji anda untuk mengubahsuai syarat pinjaman anda sebelum anda memfailkan kebankrapan untuk mengelakkan isu undang-undang yang lebih rumit dan mengelirukan. Memahami bahawa peminjam gadai janji tidak mahu mengubah hipotek, hanya melakukannya apabila ia akhirnya memberi manfaat kepada keadaan mereka. Banyak nota pinjaman gadai janji melarang pengubahsuaian sementara peminjam berada dalam proses kebankrapan atau kebankrapannya dilepaskan dengan jayanya. Sehingga hakim kebankrapan dibenarkan meluluskan pinjaman hipotek setelah kebankrapan telah bermula, elakkan cuba melakukan kedua-duanya pada masa yang sama.
Bab 13 Kebangkrutan
Tidak seperti kebangkrutan Bab 7, yang lazimnya diselesaikan dalam masa tiga hingga enam bulan, kebankrapan Bab 13, yang sering disebut sebagai pelan upah upah, boleh berlangsung selama bertahun-tahun. Dengan kebangkrutan Bab 13, anda menyatukan dan mengubah hutang lain. Oleh itu, anda boleh meminta pinjaman gadai janji anda untuk mengubah suai pinjaman anda. Terma pinjaman gadai janji, walaupun bukan sebahagian daripada rencana penyusunan semula Bab 13 yang sah, boleh diubah untuk membuat pembayaran bulanan lebih murah apabila anda atau peguam anda berunding secara langsung dengan pemberi pinjaman.
Undang-undang Persekutuan
Kebangkrutan adalah undang-undang yang agak luar biasa. Ia adalah undang-undang persekutuan, yang meliputi seluruh AS. Walau bagaimanapun, ia membenarkan negara-negara individu mengubah beberapa peruntukan sekiranya mereka inginkan. Menjadi akrab dengan peruntukan khusus negeri anda. Sentiasa menyewa seorang peguam yang berpengalaman dengan undang-undang kebankrapan persekutuan dan peraturan kadang-kadang aneh negara anda. Dalam beberapa bidang kuasa, peguam anda dibenarkan memohon mahkamah kebankrapan untuk membenarkan anda membuat percubaan gadai janji jika anda menjaga pinjaman gadai janji anda daripada kebankrapan.
Mengesahkan Hutang
Pastikan hipotek anda daripada kebankrapan anda jika anda ingin menyimpan rumah anda dan cuba mendapatkan pemberi pinjaman anda untuk mengubahsuai istilah pinjaman gadai janji anda. Oleh kerana mahkamah kebankrapan tidak boleh memerintahkan atau mempengaruhi pengubahsuaian gadai janji, jika anda berharap agar pengadilan menghilangkan pinjaman rumah Anda, Anda tidak boleh mencuba mengubah hutang pada saat yang sama. Walau bagaimanapun, jika anda ingin menyimpan rumah anda, anda boleh mengesahkan hutang ini, berjanji untuk terus membayar pemberi pinjaman. Oleh kerana hipotek tidak termasuk dalam hutang anda untuk dilepaskan, anda boleh terus mencuba untuk mendapatkan pengubahsuaian gadai janji, walaupun ketika sedang dalam proses muflis.
Kelulusan Mahkamah Kebankrapan
Ketahui bahawa bahasa dalam nota pinjaman hipotek anda dan / atau undang-undang negara anda memerlukan anda mendapat kelulusan pihak kebankrapan untuk menerima pengubahsuaian hipotek yang diluluskan oleh pemberi pinjaman anda. Keperluan ini wujud kerana menurunkan pembayaran hipotek anda mengubah maklumat kewangan anda, yang sebelumnya telah diajukan ke mahkamah kebangkrutan ketika anda memulai prosesnya. Oleh kerana kedudukan pendapatan dan / atau hutang anda berbeza, mahkamah mungkin perlu untuk meluluskan perubahan tersebut. Peguam anda harus memberi nasihat kepada anda tentang keperluan ini atau kekurangannya di bidang kuasa anda.
