Stok individu dan dana bersama mendapat pekerjaan yang sama. Sekiranya anda perlu menyimpan untuk bayaran pendahuluan di rumah, pendidikan kolej Junior, BMW jenama baru untuk Missy's Sweet Sixteen atau persaraan anda, sama ada pelaburan boleh membantu memberikan peningkatan simpanan. Walaupun mereka mengambil jalan yang sama untuk membantu anda mencapai matlamat anda, stok dan dana bersama adalah produk yang berbeza, memerlukan pertimbangan yang bijaksana mengenai beberapa tuduhan.
Perbezaan
Apabila anda memiliki saham individu, anda memegang kepentingan pemilikan dalam syarikat. Ini memberikan anda hak untuk mengundi untuk memilih lembaga pengarah syarikat. Apabila anda menjual saham, anda menanggung sama ada keuntungan modal atau kerugian. Anda mesti melaporkan semua keuntungan modal kepada IRS untuk tujuan cukai. Anda boleh menggunakan kerugian modal untuk mengimbangi keuntungan modal, sehingga $ 3,000 setahun, pada bulan November 2010, menurut IRS. Jika stok yang anda miliki membayar dividen - bahagian keuntungan syarikat - anda juga mesti menuntut pendapatan ini atas pulangan cukai anda.
Walaupun dana bersama boleh memegang stok, ini tidak selalu berlaku. Dana bersama sering memegang satu lagi jenis pelaburan, seperti bon, mata wang atau komoditi, atau gabungan beberapa jenis pelaburan. Apabila anda menjual saham yang saling bersama, peraturan keuntungan dan kerugian modal yang sama berlaku. Jika dana menerima keuntungan modal dalam perdagangan yang dibuat dalam portfolio, ia mengagihkan keuntungan modal kepada para pemegang sahamnya. Jika dana memiliki stok yang membayar dividen, ia membayar sebahagian daripadanya sebagai pengagihan kepada para pemegang sahamnya. Kedua-duanya adalah peristiwa kena cukai.
sumber
Apabila membuat keputusan sama ada untuk memiliki saham individu atau dana bersama, pertimbangkan jumlah masa, pengalaman pelaburan dan wang yang anda miliki. Jika anda kekurangan masa dan pengalaman melabur, mungkin pilihan yang bijak untuk meninggalkan keputusan hingga pengurus dana bersama. Jika anda lebih suka, dan mampu, mengawal pemerintahan, anda boleh mengambil kawalan yang lebih besar dan memegang stok individu sekurang-kurangnya sebahagian daripada portfolio anda. Dari segi wang, anda sebenarnya tidak perlu banyak untuk melabur. Pembrokeran dalam talian dan syarikat dana bersama yang tidak terhitung jumlahnya membolehkan anda masuk ke dalam kedua-dua stok dan dana bersama untuk sekurang-kurangnya $ 15 hingga $ 50 sebulan dengan caj komisen yang rendah.
Yuran
Secara amnya, satu-satunya yuran yang anda perlukan untuk membimbangkan diri apabila berdagang saham individu adalah komisen yang dikenakan oleh pembrokeran untuk melakukan transaksi beli dan menjual. Walaupun dana bersama kadangkala memicu caj komisen, mereka juga membawa dengan bayaran lain yang sahamnya tidak. Sebagai contoh, semua dana mempunyai nisbah perbelanjaan biasanya sekitar 1 peratus yang membantu membayar overhead dana. Sesetengah dana mengenakan beban jualan dan bayaran penebusan, yang pergi ke arah kos lain yang berkaitan dengan pemasaran dan menjalankan dana bersama. Seperti yang dinyatakan oleh Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa Amerika Syarikat, peraturan persekutuan memuatkan beban jualan pada peratus 8.5 dan yuran penebusan pada 2, pada bulan November 2010.
kepelbagaian
Ini mungkin menjadi satu cabaran, terutamanya untuk yang belum tahu, untuk mempelbagaikan portfolio yang benar-benar dan kompeten semata-mata saham individu. Fungsi utama dana bersama adalah dengan melakukan itu - memastikan kepelbagaian. Sebagai contoh, jika anda memiliki dana pertumbuhan syarikat besar yang melabur di syarikat-syarikat Amerika, anda mungkin akan mempunyai kepentingan tidak langsung di firma seperti Apple, McDonald's, IBM dan mana-mana dari puluhan hingga ratusan orang lain. Sukar untuk menduplikasi ini dan memantau semuanya melalui pegangan pegangan stok individu. Bagi kebanyakan pelabur, campuran kedua-dua produk - stok tunggal dan dana bersama - adalah pertaruhan terbaik.
