Pelan 401 (k) membolehkan anda mendapatkan wang ke arah persaraan anda.
Sekiranya anda bersedia untuk memulakan membina telur sarang persaraan anda, anda perlu tahu apa pilihan tabungan anda. Bergantung pada majikan anda, anda mungkin dapat menyumbang kepada pelan 401 (k) atau mendaftar dalam pelan pencen tradisional. Kedua-dua jenis rancangan boleh membantu anda menanggung wang tunai untuk tahun-tahun emas anda, tetapi mereka bekerja dengan sangat berbeza. Berat kebaikan dan keburukan boleh membantu anda memilih strategi yang tepat untuk strategi persaraan anda.
Siapa Yang Boleh Menyumbang
Pelan pencen tradisional adalah jenis pelan manfaat pasti yang diiktiraf di bawah Akta Keselamatan Pendapatan Persaraan Pekerja 1974. Pelan faedah yang ditakrifkan menjamin anda sejumlah wang tertentu sebaik sahaja anda bersara. Di bawah undang-undang persekutuan, hanya majikan dibenarkan untuk memberi sumbangan kepada pelan pencen manfaat pasti. ERISA juga mengiktiraf akaun 401 (k), yang merupakan jenis pelan sumbangan yang ditetapkan. Dengan jenis pelan ini, anda membiayai simpanan anda melalui potongan gaji tetap. Majikan anda mempunyai pilihan untuk memadankan peratusan apa yang anda masukkan, tetapi tidak diperlukan.
Had Sumbangan
IRS menentukan berapa banyak wang yang boleh disumbangkan kepada akaun pencen faedah yang ditetapkan dan pelan 401 (k). Jumlah ini diselaraskan secara berkala untuk inflasi. Sehingga 2013, had manfaat tahunan untuk pelan manfaat pasti ialah $ 205,000. Yang paling anda boleh masukkan ke dalam pelan 401 (k) anda adalah $ 17,500, dengan sumbangan tambahan $ 5,500 untuk pekerja yang berumur 50. Jika majikan anda menawarkan untuk memadankan wang yang anda masukkan ke dalam 401 (k) anda, jumlah caruman tahunan anda dihadkan pada $ 51,000 untuk 2013.
Pengagihan
Pelan manfaat ditakrifkan direka untuk memberi anda sumber pendapatan yang mantap pada tahun-tahun keemasan anda. Biasanya, manfaat dibayar sebagai anuitas bulanan yang berlangsung sehingga anda mati. Bergantung kepada majikan anda, anda juga mungkin mempunyai pilihan untuk mendapatkan semua wang pelan pencen anda dalam satu sekaligus apabila anda bersara. IRS biasanya tidak membenarkan anda mengambil wang dari 401 (k) anda tanpa penalti kecuali anda 59 1 / 2 atau yang lebih tua. Terdapat beberapa pengecualian jika anda menjadi kurang upaya, mengalami kesulitan kewangan, meninggalkan pekerjaan anda atau jika majikan anda menamatkan rancangan. Apabila anda bersara, pentadbir pelan anda boleh membiarkan anda mengambil sekaligus atau mendaftar untuk pembayaran anuiti bulanan. Anda juga boleh menggulung wang ke dalam akaun persaraan yang lain tanpa penalti.
Cukai Pengeluaran
Bayaran pencen boleh dikenakan cukai sepenuhnya atau sebahagiannya boleh dikenakan cukai, bergantung pada jenis pelan yang anda mendaftar masuk Menurut IRS, wang yang anda terima dari pencen akan dikenakan cukai sepenuhnya pada kadar cukai pendapatan tetap anda jika anda tidak mempunyai minat dalam kontrak itu, majikan anda tidak menahan caruman daripada gaji anda, atau anda menerima semua sumbangan anda kembali tanpa cukai pada tahun-tahun sebelumnya. Kecuali anda memenuhi syarat untuk pengeluaran kesusahan, manfaat 401 (k) anda juga akan dikenakan cukai apabila anda mula mengambil wang itu. Anda juga perlu membayar penalti pengeluaran awal 10 jika anda berada di bawah umur 59 1 / 2.
