Anuitas dipasarkan sebagai alternatif yang selamat, terjamin untuk naik dan turun pasaran.
Anuitas kurang memahami produk pelaburan, terutamanya kerana mereka berasal dari industri insurans dan bukannya dunia pelaburan utama. Idea asas adalah sama - meletakkan wang, mendapatkan lebih banyak wang - tetapi anuitas lebih kompleks daripada banyak pelaburan lain kerana industri insurans dikawal secara berbeza. Ini bermakna terdapat beberapa had tajam mengenai bagaimana anda menerima dana. Apabila anuiti anda mula membayar, atau mencantumkan, keputusan itu biasanya tidak boleh dibatalkan.
Anuiti 101
Anuiti adalah kontrak antara anda dan syarikat insurans. Anda menyediakan syarikat itu sama ada sekali gus atau bayaran berkala, yang ia melabur bagi pihak anda. Ini boleh melalui portfolio pelaburan dalam syarikat, atau dengan menggunakan anuiti untuk mengadakan pelaburan konvensional seperti dana bersama. Pembayaran boleh bermula dengan segera atau selepas tempoh penangguhan tertentu. Bergantung pada struktur kontrak, anda boleh mengalih keluar dana sama ada sebagai sekaligus atau mengambil bayaran tetap. Ini dirujuk sebagai "annuitization."
Pilihan pembayaran
Anuitas mempunyai kegunaan lain, tetapi yang paling umum adalah bertujuan untuk menyediakan aliran pendapatan persaraan yang mantap. Anuiti tradisional termasuk pendapatan dijamin kontrak, manakala yang dilaburkan dalam pasaran membayar pulangan berubah berdasarkan kejayaan pelaburan. Pendapatan itu bermula apabila kontrak itu disatukan dan berterusan sehingga kewajiban pembayarannya dipenuhi. Bagi sesetengah anuitas, pembayaran hanya berterusan untuk beberapa tahun tertentu. Lain membayar sehingga kematian individu yang dikontrak atau individu kedua. Dalam setiap kes, sebaik sahaja kontrak disautkan, biasanya ada cara untuk membatalkan keputusan itu.
Annuitization separa
Keringkasan itu merupakan kecacatan dalam pasaran pelaburan yang berdaya saing, menjadikannya perlu untuk membahagi pelaburan anda di antara anuiti berganda untuk mengekalkan beberapa kawalan pembayaran anda. Di 2010, undang-undang membolehkan para anuiti menawarkan annuitization berpecah atau separa. Ini membolehkan annuitant - anda - untuk menerima pembayaran di bahagian modal, sambil membiarkan selebihnya berkembang dalam kontrak. Perubahan ini tidak akan menjejaskan anuiti sedia ada anda, dan anuitas baru tidak semestinya mencerminkan perubahan ini. Sekiranya anda mahukan kelonggaran itu, pastikan ia tersedia dalam anuiti yang anda pilih.
Pengeluaran
Sudah tentu, kadang-kadang walaupun annuitization separa adalah lebih daripada yang anda mahukan. Jika anda hanya perlu menarik balik wang dari anuiti untuk memenuhi krisis jangka pendek, itu juga pilihan, walaupun yang mahal. Kontrak anuiti banyak menghukum mereka pengeluaran dalam tempoh tujuh tahun pertama, yang memaksakan "caj penyerahan" yang besar yang merosot dengan setiap tahun yang berlalu. Implikasi cukai juga boleh menjadi kuat. Dana dalam anuitas tumbuh bebas cukai sehingga mereka ditarik balik. Kemudian apa-apa keuntungan menjadi pendapatan bercukai pada kadar cukai marginal semasa anda. Lebih buruk lagi, jika anda belum berusia 59 1 / 2, anda akan membayar penalti peratus 10 pada jumlah yang dikeluarkan.
