IRA tradisional atau Roth menawarkan kelebihan cukai kepada pencari persaraan. Tetapi anda masih ingin membayar sesedikit mungkin dalam kos pelaburan. Nisbah perbelanjaan adalah sama dengan kos operasi untuk dana bersama atau dana tukaran mata wang. Mencari dana tanpa beban, atau yang tidak mempunyai yuran jualan, mungkin merasa seperti kejayaan. Tetapi nisbah perbelanjaan yang tinggi masih boleh memakan pulangan anda kerana kos operasi dana, dalam peratusan yang dinyatakan, ditolak dari baki dana anda setiap tahun, sama ada baki telah meningkat atau jatuh. Untuk melaburkan wang IRA anda dalam dana dengan nisbah perbelanjaan yang rendah memerlukan penyelidikan.
Dapatkan senarai tawaran dana daripada beberapa institusi kewangan. Bank, kesatuan kredit dan pembrokeran biasanya menawarkan IRA. Setiap menawarkan pilihan dana bersama dan ETF yang dipilih.
Cari dana dengan nisbah perbelanjaan yang rendah. Dengan senarai tawaran dana di tangan, lawati laman web Morningstar di mana anda boleh mencari nisbah perbelanjaan dengan menaip nama atau simbol dana. "The New York Times" juga menerbitkan data nisbah dana dana setiap hari Rabu.
Pilih dana atau dana untuk meletakkan wang IRA anda. Anda mungkin ingin mempertimbangkan faktor-faktor lain seperti yuran jualan dan prestasi masa lalu yang pendek dan panjang. Di samping itu, mengambil kira tahap risiko dana dan sama ada ia akan membantu mempelbagaikan pegangan persaraan anda. Dengan begitu banyak faktor yang perlu dipertimbangkan, anda mungkin ingin mendapatkan nasihat daripada profesional perancangan pelaburan atau persaraan.
Buka IRA di institusi yang menawarkan dana pilihan anda. Anda mungkin boleh membuka dana dalam talian atau menggunakan borang keras. Anda perlu memberikan maklumat mengenal pasti dan nombor Jaminan Sosial anda. Namakan benefisiari anda dan tentukan jumlah dollar yang anda ingin buka IRA. Senaraikan pilihan dana anda jika ditunjukkan. Jika anda memilih lebih daripada satu dana, anda mungkin perlu memasukkan jumlah dolar atau angka peratusan bagi setiap dana. Sekiranya anda secara automatik memindahkan pelaburan awal, berikan maklumat akaun bank anda. Jika tidak, masukkan semakan apabila anda menghantar borang anda. Mel atau fakskannya ke alamat yang ditunjukkan.
Tips
- Menurut Motley Fool, nisbah perbelanjaan yang rendah adalah nisbah kurang daripada 1. Sesetengah broker secara rutin menawarkan dana dengan nisbah perbelanjaan kurang daripada 0.5 peratus.
- Nisbah perbelanjaan terdiri daripada yuran pengurusan 0.5 hingga 1 pada kos purata dan pentadbiran, biasanya antara 0.2 dan 0.4. Sesetengah dana juga mengenakan yuran pengagihan 12b-1. Ini digunakan untuk pemasaran dan pengiklanan dana dan boleh berjalan dari 0.25 peratus kepada 1 peratus daripada aset dana. Bukan semua dana mengenakan yuran pengedaran.
