Apabila pengurus Roth IRA anda tidak berfungsi dengan cara yang anda harapkan, membuat perubahan dapat menjadi tekanan, masa yang membingungkan. Berpindah ke pengurus baru tidak sepatutnya melarikan diri kerana ia adalah tentang mencari pengurusan yang cekap, kompeten untuk dolar persaraan anda. Pengurus yang baik tidak sukar untuk mencari jika anda tahu soalan-soalan yang diminta dan telah melakukan beberapa kerja rumah mengenai apa yang anda harapkan daripada penasihat anda dan prestasi Roth IRA anda.
Tulis matlamat anda. The Endowment Kebangsaan untuk Pendidikan Kewangan mencadangkan penyenaraian matlamat anda dalam terma yang boleh dilaksanakan dengan tarikh akhir konkrit. Walaupun ramai orang melangkau langkah ini ketika melabur, ada alasan yang jelas untuk menulis matlamat anda. Sebaik sahaja anda tahu apa yang anda mahu Roth IRA lakukan untuk anda, mudah untuk menghapuskan ramai pengurus berpotensi yang tidak berada di halaman yang sama.
Cari senarai calon untuk menguruskan Roth IRA anda. Tanya rakan-rakan untuk mendapatkan rujukan kepada pengurus wang mereka. Jangan hanya meminta senarai nama. Tanya apa yang mereka suka tentang penasihat mereka. Tanya tentang berapa kerap mereka bercakap dan bagaimana bayaran dikenakan. Koloni kewangan Newsweek, Jane Bryant Quinn mengesyorkan melekat dengan penasihat bayaran sahaja; perasaannya ialah penasihat yang mengumpul komisen mungkin mempunyai kepentingan terbaik di hati bukannya milik anda.
Temubual calon pengurus. Tanya mereka senarai soalan. Satu soalan penting yang perlu ditanya ialah, "apakah latihan anda dengan IRA Roth?" Sesetengah nama untuk mencari adalah Perancang Kewangan Bersertifikat, Penasihat Kewangan Berkanun atau Pakar Perancangan Persijilan Bersertifikat. Satu lagi soalan yang baik ialah, "bagaimana anda berlesen?" Kata kunci dalam jawapannya haruslah "fudiciary." Jika penasihat mempunyai tanggungjawab fudiciary kepada anda, itu bermakna mereka dikehendaki membuat cadangan yang paling sesuai untuk anda dan bukannya menjual produk yang mungkin atau mungkin tidak sesuai.
Semak rujukan pengurus dan semak pelanggaran aduan dan pematuhan. Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan mengekalkan laman web BrokerCheck, yang menyenaraikan pengalaman broker, lesen dan apa-apa aduan. Ia juga menunjukkan hasil aduan itu; dalam sesetengah kes penasihat mungkin mempunyai aduan yang difailkan terhadapnya tetapi didapati telah bertindak dalam kepentingan terbaik klien. Ini semua akan terperinci pada laman BrokerCheck.
Sewa pengurus IRA Roth dan tanya mereka bagaimana mengisi borang untuk memindahkan Roth IRA anda. Tanya tentang bayaran untuk memindahkan wang dari akaun lama ke IRA Roth baru. Pengurus Roth baru anda harus dapat memiliki Roth IRA anda ke akaun baru anda dalam beberapa minggu. Jika tidak, panggil dan tanya apa yang boleh anda lakukan untuk mempercepat proses.
