Soalan untuk memenuhi keperluan perancangan kewangan yang pertama harus memikirkan pelanggan tentang matlamat kewangan mereka.
Ramai pelabur muda tidak tahu apa yang diharapkan apabila membuat tempahan pertemuan pertama dengan perancang kewangan baru. Perkara pertama yang perlu anda ketahui ialah perancang kewangan yang baik menawarkan mesyuarat pengenalan percuma dan meminta banyak soalan mengenai matlamat, pengalaman dan keadaan kewangan semasa anda. Ambil peluang untuk bertanya soalan anda sendiri untuk mengetahui bagaimana mendapatkan perancang kewangan dapat membantu anda dan keluarga anda memenuhi matlamat kewangan anda.
Matlamat Kewangan
Soalan paling penting perancang kewangan meminta pelanggan baru ialah "Apakah matlamat kewangan anda?" Bersedia untuk menjawab soalan mengenai matlamat jangka pendek seperti membayar hutang, matlamat jangka sederhana seperti membeli kereta atau rumah baru, dan matlamat jangka panjang seperti persaraan. Minta kerja-kerja perancangan kewangan atau risalah mengenai cara mencapai beberapa matlamat ini.
Sumber dan Perbelanjaan Pendapatan
Mesyuarat perancangan kewangan awal biasanya merupakan sesi pengumpulan maklumat di mana para klien dan perancang mengenal satu sama lain. Menjangkakan persoalan mengenai kerjaya dan pendapatan semasa anda, matlamat kerjaya masa depan, dan perbelanjaan masa depan dan masa depan yang diharapkan. Anggaran bulanan anda menunjukkan perancang kewangan keutamaan dan corak perbelanjaan anda. Tanya apa perubahan yang perlu dibuat untuk membayar hutang dan meningkatkan simpanan lebih cepat. Jawapannya harus menunjukkan falsafah dan strategi pelaburan dan peminjam hutang perancang. Perancang yang teliti mungkin mengatakan bahawa dia memerlukan lebih banyak maklumat tentang aset dan liabiliti anda sebelum memberi nasihat kepada anda.
Aset dan Liabiliti
Kumpulkan maklumat mengenai semua hartanah, pelaburan, polisi insurans dan aset lain yang anda dan pasangan anda sendiri sebelum menghadiri mesyuarat perancangan kewangan. Juga termasuk semua dokumen pinjaman dan gadai janji, terutamanya pinjaman pelajar, pinjaman kereta, penyata kredit dan penyata kad kredit. Seorang perancang kewangan yang baik menentukan cara terbaik untuk membayar hutang dengan cepat sambil mengurangkan jumlah bunga yang dibayar. Uji pengetahuan perancang kewangan anda mengenai kadar faedah dan produk semasa dengan meminta beberapa petua dan akaun pengurangan faedah yang cepat dan mudah.
Soalan Perancang Kewangan Anda
Anda perlu mempercayai orang yang mengendalikan perancangan kewangan anda dan mempunyai keyakinan terhadap keupayaannya untuk memberi nasihat kepada anda. Tanya tentang kelayakan dan perakuan kewangannya. Berapa tahun pengalamannya? Apakah lesen sekuriti atau dana bersama yang dipegangnya? Juga bertanya mengenai pendapatannya. Adakah anda akan dikenakan yuran tahunan? Adakah perancang diberi pampasan oleh syarikat pelaburan untuk menjual dana tertentu? Adakah anda akan dikenakan penalti jika memindahkan pelaburan anda di tempat lain? Tepat perkhidmatan apa yang disediakan perancang kewangan, dan berapa kerap? Tanya soalan-soalan ini di muka pada mesyuarat perancangan kewangan pertama anda untuk membantu mengelakkan kejutan yang tidak menyenangkan di jalan.
