Senaraikan semua hutang anda untuk membantu anda membentuk pelan.
Sebaik sahaja anda mula berfikir tentang menyingkirkan hutang, anda berada di landasan yang betul untuk menjadi bertanggungjawab secara kewangan. Penyelesaian hutang dan pengurangan hutang adalah dua cara untuk menyingkirkan hutang. Penyelesaian hutang melibatkan berusaha mendapatkan pemberi pinjaman Anda untuk menyelesaikan hutang Anda kurang dari apa yang Anda bayar. Pengurangan hutang terdiri daripada mengambil langkah-langkah yang dirancang untuk mengurangkan hutang anda. Anda mungkin menyimpan lebih banyak wang dalam jangka pendek sekiranya anda mendapatkan pemberi pinjaman anda untuk bersetuju dengan penyelesaian hutang, tetapi anda akan membayar dalam jangka panjang. Pengurangan hutang adalah cara yang lebih baik untuk pergi.
Penyelesaian Hutang
Anda biasanya perlu melunaskan pembayaran untuk mendapatkan pemberi pinjaman anda untuk menyelesaikan hutang anda. Jika itu berlaku, pemberi pinjaman anda mungkin akan melaporkan kenakalan dan penyelesaian kepada agensi pelaporan kredit. Ini akan merugikan anda selama tujuh tahun yang akan datang apabila anda ingin memohon kredit baru. Tidak banyak pemberi pinjaman akan melompat pada kesempatan untuk memberi pinjaman kepada seseorang yang tidak dapat melakukan pembayaran dan menyelesaikan hutangnya. Di samping itu, wang yang anda tidak bayar kepada pemberi pinjaman anda akan dikira sebagai pendapatan, yang mana anda akan dikenakan cukai.
Berhati-hati dengan Firma Penyelesaian Hutang
Jika anda memutuskan untuk mengambil laluan penyelesaian hutang, berhati-hati dengan firma penyelesaian hutang yang memberitahu anda bahawa mereka boleh menyelesaikan hutang anda untuk anda dengan bayaran. Banyak tempat-tempat ini mengambil wang anda dan tidak pernah menghubungi pemberi pinjaman anda. Atau, jika mereka membuat perundingan untuk anda, boleh jadi bulan selepas anda membayarkannya. Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan mengeluarkan Peraturan Akhir yang melarang telemarketer penyelesaian hutang daripada mengutip yuran pendahuluan. Ini menguatkan kepentingan tidak pernah memberi wang kepada syarikat-syarikat ini sebelum mereka menyerahkannya. Cara penyelesaian syarikat hutang tentang rundingan sering juga buruk bagi anda. Syarikat penyelesaian hutang biasanya memberitahu anda untuk berhenti membayar hutang anda dan memberikan wang kepada mereka sebaliknya. Sebaliknya, mereka akan membuka akaun untuk anda, dan apabila mereka merasakan wang yang mencukupi dalam akaun, mereka akan menawarkan sekali gus kepada pemiutang anda. Anda juga mungkin pergi ke Las Vegas kerana kemungkinan anda menang adalah sama. Pemiutang anda mungkin tidak bersetuju dengan penyelesaian. Sementara itu, anda telah mengumpulkan yuran dan faedah lewat dan telah menembak rating kredit anda.
Pengurangan hutang bola salji
Pengurangan hutang adalah satu proses yang perlu anda lakukan, tetapi ia akan membantu skor kredit anda dan akan membebaskan anda tanpa hutang apabila anda selesai. Bola salji hutang dan avalanche hutang adalah dua kaedah paling biasa. Guru kewangan Dave Ramsey lebih suka kaedah bola salji hutang kerana anda mendapat kemenangan lebih cepat dengan cara itu. Konsep ini melibatkan pembayaran hutang terkecil anda terlebih dahulu. Teruskan membayar minimum semua hutang lain sambil membayar tambahan hutang terkecil. Setelah anda melunaskan hutang terkecil, anda merasakan rasa pencapaian, dan anda sudah bersedia untuk menangani hutang hutang berikutnya dengan cara yang sama. Kaedah ini dipanggil bola salji kerana sifat kumulatifnya: Sebaik sahaja anda membayar hutang pertama, anda mengambil wang yang anda gunakan untuk itu dan tambahkannya kepada minimum yang anda bayar untuk hutang seterusnya. Anda menangani hutang terbesar anda apabila bola salji adalah yang terbesar.
Pengurangan Hutang Avalanche
Kaedah avalanche hutang melibatkan membayar hutang dengan kadar faedah tertinggi dahulu. Inilah yang paling masuk akal secara matematik. Seperti dengan kaedah bola salji hutang, anda akan membuat pembayaran minimum pada semua bil anda kecuali yang mempunyai kadar faedah tertinggi. Apabila itu dibayar, anda pergi ke bil dengan kadar tertinggi seterusnya. Anda melunaskan hutang dengan lebih cepat dan kurang bayar dengan kaedah avalanche daripada kaedah bola salji.
