Mengeluarkan anuiti anda boleh menyebabkan sakit kepala pada waktu cukai.
Membeli anuiti adalah seperti menanam pohon pokok sapling. Ia akan akhirnya membayar, tetapi anda tidak akan makan epal menjelang minggu depan. Anuiti bertujuan untuk menyediakan pertumbuhan jangka panjang, pertumbuhan terlindung cukai, dan kemudian menjadikan dana tersebut menjadi pendapatan persaraan yang stabil. Malangnya, ada kalanya keperluan anda berubah dan anda mungkin perlu mendapatkan semula wang yang anda telah melabur. Anda boleh mengeluarkan wang anuiti jika anda perlu, tetapi anda akan membayar harga pada masa cukai.
Cukai pada Penyerahan
Apabila anda menyerahkan anuiti anda, terdapat dua jenis wang yang anda akan dapat kembali. Sebahagian daripadanya adalah jumlah yang telah anda bayar ke anuiti dari pendapatan selepas cukai anda. Mereka telah dikenakan cukai, dan anda tidak perlu membayar lagi. Selebihnya baki anda mewakili pendapatan pelaburan anda, dan mereka diperlakukan secara berbeza. Mereka dikenakan cukai sebagai sebahagian daripada pendapatan biasa anda untuk tahun ini, pada kadar marginal tertinggi anda. Ini berbeza dengan dana bersama, yang dikenakan cukai pada kadar yang lebih rendah sebagai keuntungan modal atau pendapatan dividen.
Penalti
Anuiti bertujuan untuk menjadi kenderaan untuk simpanan persaraan jangka panjang, dan status perlindungan mereka adalah "lobak" yang mendorong anda untuk melabur. Malangnya, terdapat juga "tongkat" yang menunggu di sayap. Kecuali jika anda telah mencapai usia 59 1 / 2 apabila anda menyerahkan anuiti anda, IRS akan mengenakan penalti 10 tambahan pada keuntungan anda. Sebagai contoh, jika anuitas anda mengandungi $ 20,000 lebih daripada yang anda bayar dalam premium, penalti itu akan dikenakan biaya tambahan $ 2,000 serta cukai standard yang anda berikan.
Yuran Penyerahan
Selain dari cukai, jumlah yang anda terima daripada menyerahkan anuitas anda boleh dipisahkan oleh caj penyerahan. Anuitas adalah produk yang mahal untuk syarikat penerbit. Mereka membayar komisen yang berat kepada broker, serta kos pentadbiran pengunderaitan dan pengeluaran kontrak dan mengurus pelaburannya. Caj penyerahan adalah bagaimana syarikat membuat semula kos tersebut. Mereka boleh setinggi 20 pada permulaan kontrak, dan berkurangan kepada sifar selama beberapa tahun. Pada kenaikan harga, caj penyerahan adalah tertinggi apabila liabiliti cukai adalah terendah, dan sebaliknya.
Menyerahkan Anu Anu Anda
Antara caj percukaian dan penyerahan, menyerahkan anuitas anda boleh menjadi cadangan yang mahal. Pastikan anda memahami potensi yang berpotensi, sebelum anda meneruskannya. Syarikat mungkin mempunyai pilihan pengeluaran pinjaman atau separa yang lebih masuk akal untuk anda. Jika anda memilih untuk meneruskan dengan menyerahkan kontrak anda, hubungi syarikat yang mengeluarkan dan minta borang penyerahan. Mereka akan menghantarnya keluar atau menghantar ejen ke rumah anda dengan mereka. Kembalikan kerja kertas secara peribadi atau melalui pos berdaftar, dan syarikat akan mengeluarkan cek untuk nilai tunai anda dengan apa-apa caj penyerahan balik.
