Meningkatkan kredit anda dan menjimatkan wang dengan penyatuan pintar.
Menggabungkan sejumlah hutang ke dalam satu adalah, untuk kebanyakan, matlamat yang layak. Dan apa-apa kerosakan kepada skor kredit anda sebagai hasilnya hendaklah minimum dan ringkas. Malah, dengan perancangan yang baik, bukan sahaja anda dapat menjimatkan wang sekarang, anda sebenarnya dapat meningkatkan penarafan kredit anda dari semasa ke semasa.
Kesan Pertanyaan Kredit
Memohon keputusan kredit dalam "pertanyaan" ke dalam sejarah kredit anda. Kekerapan yang anda gunakan akan memberi kesan kepada skor anda. Menurut Fair Isaac, siasatan biasa akan, secara purata, menurunkan FICO anda dengan kira-kira lima mata. Walau bagaimanapun, jika anda memohon beberapa pinjaman dalam tempoh yang singkat, syarikat pemarkahan akan melihatnya sebagai tanda tekanan kewangan. Taktik ini akan menyebabkan skor anda jatuh lebih jauh. Terlepas dari pilihan penggabungan yang anda pilih, berbelanja sebelum anda memohon dan hadkan bilangan pertanyaan untuk meminimumkan sebarang kesan negatif ke atas skor kredit anda.
Opsyen Ekuiti Rumah
Sekiranya anda memiliki rumah, anda mungkin layak untuk pinjaman ekuiti rumah atau kredit line. Dalam kebanyakan kes, kadar faedah pada HELO atau HELOC akan jauh lebih rendah daripada kadar yang dikenakan pada kad kredit. Wang yang anda gunakan untuk membayar faedah kad kredit yang lebih tinggi kemudiannya boleh digunakan untuk membayar hutang utama anda. Walau bagaimanapun, terdapat tangkapan. Jika anda ingkar pinjaman, anda boleh kehilangan rumah anda. Pinjaman ekuiti rumah atau garis kredit sering merupakan pilihan terbaik untuk menyatukan hutang. Pastikan anda dapat mengendalikan pembayaran bulanan baru sebelum anda melakukan.
Pilihan Kad Kredit
Bagi orang yang tidak memiliki rumah, kad kredit tidak ada atau rendah boleh digunakan untuk menyatukan hutang. Seperti dengan pilihan ekuiti rumah, bagaimanapun, kelakuan berhemat akan menghasilkan hasil yang terbaik. Penangkapan dengan pilihan ini adalah bahawa banyak syarikat menawarkan hutang pinjaman penyatuan pada kadar penggoda. Iaitu, mereka mempromosikan kadar awal yang rendah untuk memikat anda untuk mendaftar untuk kad mereka. Walau bagaimanapun, kadarnya hanya dikenakan untuk masa yang terhad. Pastikan anda tahu apabila kadar yang rendah tamat. Juga, untuk benar-benar berjaya, gunakan wang yang anda simpan pada kadar faedah yang lebih rendah untuk membayar prinsipal anda.
Pilihan Pinjaman Peribadi
Pinjaman peribadi melalui bank atau kesatuan kredit adalah cara lain untuk orang yang tidak memiliki rumah untuk menggabungkan hutang dengan cekap. Seperti biasa, terdapat tangkapan. Tidak seperti tawaran kad kredit teaser, anda boleh mengunci kadar untuk jangka panjang. Walau bagaimanapun, hakikat bahawa tiada cagaran untuk mendapatkan pinjaman - seperti rumah anda - mungkin bermakna kadar yang layak untuk anda tidak jauh lebih baik daripada yang anda bayar sekarang. Seperti mana-mana produk, kedai sekitar. Sekiranya bank kejiranan anda tidak dapat membantu anda, mungkin kesatuan kredit tempatan anda boleh.
Meningkatkan Skor Kredit Anda
Kadar penggunaan kredit anda - jumlah hutang yang anda bawa sebagai peratusan dari jumlah kredit yang tersedia untuk anda - akan memberi impak yang lebih besar pada skor anda daripada pertanyaan kredit akan. Membuka akaun baru secara automatik meningkatkan kredit anda yang ada dan, dengan andaian anda tidak membuat caj tambahan, menyebabkan nisbah penggunaan anda turun dan skor anda naik. Walau bagaimanapun, ini hanya berfungsi jika, selepas menyatukan hutang anda ke dalam satu akaun dengan terma yang lebih baik, anda meninggalkan akaun lama anda terbuka dan menggunakannya sekiranya ia sama sekali.
