Cukai atas pinjaman 401 (k) yang ingkar melebihi bayaran kad yang tidak dijawab.
Apabila anda berhutang wang untuk beberapa jenis pinjaman, penyelesaian mudah adalah untuk membayar pinjaman dengan kadar faedah tertinggi. Walau bagaimanapun, apabila anda berhutang kepada 401 (k) dan pengeluar kad kredit anda, keputusan itu tidak mudah. Apabila anda kehilangan pembayaran pada salah satu daripada akaun ini, anda akan mendapat beberapa tambahan kos yang tinggi. Anda perlu mempertimbangkan semua faktor ini untuk menentukan akaun mana yang harus anda bayar terlebih dahulu.
Yuran
Kad kredit mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi daripada pelan 401 (k) supaya lebih mahal untuk berhutang wang pada kad kredit anda. Juga, jika anda melepaskan pembayaran pada kad kredit anda, syarikat anda boleh mengenakan yuran penalti serta menaikkan kadar faedah anda. Sebaliknya, jika anda tidak membayar pinjaman 401 (k) tepat pada waktunya, IRS akan mempertimbangkan pinjaman itu pengeluaran. Anda akan dikenakan cukai pendapatan ditambah tambahan peratus 10 penalti pengeluaran awal pada keseluruhan jumlah. Ini akan lebih mahal daripada yuran kad kredit.
Skor Kredit
Skor kredit anda adalah ukuran keselamatan anda sebagai peminjam. Apabila anda membuat pembayaran kad kredit tepat pada waktunya, skor anda naik. Sekiranya anda terlepas bayaran, skor anda turun. Skor kredit yang lebih rendah bermakna pemiutang akan kurang memberi pinjaman kepada anda dan akan mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi kepada anda. Pinjaman 401 (k) tidak memberi kesan kepada skor kredit anda. Anda tidak perlu lulus cek kredit untuk mengambil pinjaman 401 (k), dan bayaran yang tidak dijawab tidak akan menjatuhkan skor anda.
Perancangan Persaraan
Jika anda tidak membayar pinjaman 401 (k) anda tepat pada waktunya, ia akan menetapkan pelan persaraan anda dalam beberapa cara. Apabila anda membayar balik bayaran pinjaman anda, anda dibekukan dari 401 (k) anda selama enam bulan. Anda tidak akan dapat menambah wang atau menerima sumbangan yang hampir sama dari majikan anda. Sebaik sahaja anda kembali dalam pelan, anda akan dibenarkan untuk membuat hanya sumbangan tetap dan tidak akan dibenarkan membayar balik pinjaman, yang telah ditukar kepada pengeluaran awal. Bergantung kepada saiz pinjaman anda, anda boleh mengambil masa bertahun-tahun untuk kembali ke baki asal anda.
Strategi
Pilihan terbaik untuk meminimumkan yuran anda dan memastikan pilihan pinjaman anda terbuka adalah terlebih dahulu membuat pembayaran minimum pada kad kredit anda. Ini mengetepikan yuran pembayaran yang tidak terjawab dan melindungi skor kredit anda. Langkah seterusnya ialah membayar balik pinjaman 401 (k). Cukai penarikan dan penalti lebih mahal daripada kadar faedah kad kredit. Sebaik sahaja pinjaman 401 (k) anda dibayar, anda boleh menyelesaikan pembayaran hutang kad kredit anda.
