Pemilik gembira penyenaraian MERS aktif.
Sekiranya gadai janji anda disenaraikan sebagai tidak aktif dalam MERS, ia boleh menjadi perkara yang baik atau perkara yang buruk, bergantung kepada keadaan. MERS bermaksud Sistem Pendaftaran Elektronik Mortgage; ia adalah pangkalan data dengan maklumat tentang berjuta-juta gadai janji rumah. Apabila gadai janji tidak lagi dibayar, statusnya dalam pangkalan data berubah menjadi "tidak aktif."
Pasaran Hipotek
Apabila bank meminjamkan wang untuk membeli rumah, bank biasanya tidak berkumpul untuk mengutip bayaran 30 tahun. Ia mendapat kembali wangnya dengan menjual hak untuk mengutip pembayaran anda ke bank lain atau pelabur. Pembeli mungkin kemudian menjual semula hak itu kepada orang lain. Malah, gadai janji tunggal mungkin dijual dan dijual semula di kalangan institusi kewangan dan pelabur beberapa kali. Anda mungkin tidak tahu ini berlaku sehingga anda mendapat notis untuk menghantar pembayaran anda ke alamat lain. Setiap kali gadai janji di rumah anda "ditugaskan semula" seperti ini, dokumen gadai janji pada fail di pejabat rekod hartanah daerah anda perlu dikemas kini.
Bertemu MERS
Dengan berjuta-juta gadai janji bertukar tangan setiap tahun, proses mengemaskini rekod daerah mencipta gunung kerja kertas - dan, dengan fi pemfailan terlibat, perbelanjaan yang besar. Industri perkhidmatan kewangan mencipta MERS di 1990 untuk menyelaraskan prosesnya. Rekod harta tanah di pejabat daerah hanya menamakan MERS sebagai "pemegang serah hak gadai janji," dan MERS menjejaki siapa yang kini mempunyai tuntutan gadai janji. Apabila gadai janji dijual atau tidak mengalami perubahan dalam status, urus niaga tersebut direkodkan dalam MERS, tetapi rekod daerah tidak perlu dikemas kini.
Penangguhan yang baik
Setiap pinjaman dalam pangkalan data MERS mempunyai nombor pengenalan gadai janji 18 digit yang unik, atau MIN. Tidak kira apa yang berlaku dengan pinjaman, nombor itu tetap dengannya selama-lamanya, walaupun selepas ia dinyahaktifkan. Pangkalan data juga merekodkan "status MIN" setiap pinjaman. Dalam kebanyakan kes, status MIN "tidak aktif" bermakna hutang telah dibayar sepenuhnya. Gadai janji dinyahaktifkan apabila anda membuat semua bayaran tetapi juga apabila anda membiayai semula. Dalam pembiayaan semula, pinjaman asal disenaraikan sebagai "Tidak aktif - Dibayar Penuh" dan anda mendapat pinjaman aktif baru dengan MIN baru. Jualan pendek yang diluluskan oleh pemberi pinjaman juga masuk ke MERS sebagai dibayar sepenuhnya.
Tidak Dinyahaktifkan
Terdapat lebih daripada satu cara untuk menyahaktifkan pinjaman, walaupun. Sekiranya pinjaman itu diberikan semula kepada pihak yang tidak menyertai MERS - dan ada yang tidak - ia akan mendapat status "Tidak aktif - Dipindahkan dari MERS." Itu tidak benar-benar buruk, walaupun pembeli kini perlu menangani mengemaskini rekod daerah; anda tidak perlu berbuat apa-apa. Apa yang buruk ialah, apabila gadai janji dinyahaktifkan kerana muflis atau rampasan. Dalam kes sedemikian, pemberi pinjaman, atau sesiapa yang mempunyai tuntutan ke atas rumah sekarang, telah mengambil semula harta itu kerana peminjam telah gagal membayar pembayarannya. Dengan rumah yang dirampas, tiada pembayaran gadai janji dibuat, jadi status MIN tidak aktif.
