Anda boleh menganggar pendapatan dana bersama menggunakan data sejarah.
Rundingan menawarkan cara mudah untuk melabur. Setiap saham yang anda beli mewakili sebahagian daripada portfolio yang mungkin mengandungi berpuluh-puluh atau beratus-ratus stok, bon atau pelaburan lain. Anda perlu membelanjakan sedikit wang untuk komisen untuk membeli pelaburan ini secara individu. Pendapatan tahunan anda dari dana bersama bergantung kepada prestasi portfolio.
Pendapatan Dana Bersama
Dana bersama mesti mengagihkan pendapatan pelaburan 95 setiap tahun. Sebagai balasan untuk keperluan ini, dana bersama tidak perlu membayar cukai pendapatan. Sebaliknya, kerja yang menggembirakan ini jatuh pada pemegang saham. Perolehan pelaburan dana bersama berpunca daripada dividen, faedah dan keuntungan modal. Melainkan jika anda memegang saham bersama anda dalam akaun yang dilindungi cukai, seperti akaun persaraan individu, anda perlu membayar cukai atas pendapatan anda daripada dana. Anda boleh menganggarkan pendapatan ini terlebih dahulu. Apabila anda menganggarkan pendapatan anda, tolak nisbah perbelanjaan dana yang disenaraikan di laman web dana bersama.
Hasil Reksadana
Hasil tahunan dana bersama ialah peratusan pulangan bunga atau pendapatan dividen yang telah dibayar dalam tahun-tahun lepas. Peratusan pulangan adalah jumlah faedah atau dividen yang anda terima untuk setiap dolar yang anda melabur. Sebagai peraturan umum, dana bersama tidak dapat menjamin pulangan mereka, tetapi ramai yang cuba memberikan hasil yang konsisten dari tahun ke tahun. Anda boleh menganggarkan hasil tahun semasa dengan mengkaji hasil tahun sebelumnya. Laman web dana bersama akan menunjukkan maklumat sejarah ini. Anggapkan pendapatan faedah atau dividen dengan mengalikan amaun yang dilaburkan dengan anggaran anda hasil tahun ini.
Keuntungan modal
Pengurus dana bersama boleh membeli dan menjual sekuriti dalam portfolio dana. Apabila dana menjual keselamatan, ia menghasilkan keuntungan modal atau kerugian. Ia mengedarkan keuntungan dan kerugian ini kepada anda, pemegang saham. Dua faktor datang ke perkiraan keuntungan modal anda. Yang pertama adalah berapa banyak saham akan mendapat harga pada tahun ini. Yang kedua adalah perkadaran kenaikan itu yang akan dibayar oleh dana sebagai keuntungan modal. Anda boleh menyemak sejarah reksa dana untuk mendapatkan gambaran kasar nisbah pengagihan keuntungan modal tahunan kepada perubahan harga. Naikkan nisbah ini dengan jumlah yang anda harapkan harga dana meningkat pada tahun yang akan datang. Ini adalah anggaran anda untuk pendapatan keuntungan modal anda.
Kesan Cukai
Sekiranya anda memegang dana bersama dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, anda perlu membayar kadar cukai biasa anda ke atas pendapatan faedah. Walau bagaimanapun, anda membayar cukai keuntungan modal jangka panjang ke atas semua pengagihan keuntungan modal, tidak kira berapa lama anda telah memegang dana. Anda juga membayar kadar keuntungan modal jangka panjang paling banyak, jika tidak semua, pendapatan dividen anda. Sehingga 2013, kadar keuntungan modal jangka panjang adalah dari peratus 20 hingga peratus 0, bergantung kepada pendapatan kasar anda. Oleh itu, anda akan mempunyai pulangan selepas cukai yang lebih besar daripada dividen dan keuntungan modal daripada jumlah faedah yang sama. Walau bagaimanapun, faedah daripada dana bon perbandaran biasanya tidak dikenakan cukai.
