Proses penajaan jamin pinjaman berterusan sehingga masa penutupan.
Anda menyerahkan permohonan anda untuk gadai janji di rumah impian anda dan beberapa hari kemudian panggilan lender anda dan mengatakan pinjaman telah diluluskan. Sebelum anda memecahkan sampanye, anda harus sedar bahawa proses penajaan jamin tidak benar-benar selesai sehingga anda menandatangani garis putus-putusnya. Pemberi pinjaman membuat kelulusan awal berdasarkan maklumat yang anda berikan pada permohonan anda. Akibatnya, banyak yang boleh salah antara kelulusan dan tarikh penutupan. Sebaik sahaja pinjaman diluluskan, anda akan mempunyai banyak masa untuk meraikan.
Proses Penilai
Pemberi pinjaman pinjaman permulaan awal pinjaman atas nilai yang dinyatakan dalam rumah pada permohonan gadai janji. Jika anda membeli rumah baru, pemberi pinjaman pada mulanya mengandaikan bahawa harga jualan mewakili nilai pasaran adil hartanah. Walau bagaimanapun, daripada mengambil perkataan anda untuk itu, pemberi pinjaman memerintahkan penilaian penuh rumah. Pemeriksaan ini sering difikirkan ke dalam garis masa pengunderaitan pinjaman, yang mungkin kelihatan lebih lama sehingga anda menyedari penubuhan dan melaksanakan penilaian mengambil masa.
Semasa bahagian pemeriksaan proses penajaan jamin pinjaman, seorang pemeriksa berlesen menghargai rumah berdasarkan sama ada dengan kos penggantian atau membandingkannya dengan rumah yang sama yang baru dijual. Penilai yang rendah boleh membunuh perjanjian itu kecuali penjual bersetuju untuk menjatuhkan harga. Setelah pinjaman diluluskan, penilaian biasanya berlaku seminggu atau dua kemudian. Penaja jamin boleh menukar status daripada diluluskan kepada ditolak berdasarkan penilaian.
Mengendalikan Carian Tajuk
Nama penjual muncul di surat ikatan jaminan supaya anda merasa yakin bahawa anda membeli rumah dari pemilik yang sah. Walau bagaimanapun, isu yang berkaitan dengan lien yang belum dibayar terdahulu atau yang tidak difailkan tuntutan tuntutan tuntutan yang kadang-kadang bermaksud bahawa pihak lain mempunyai tuntutan undang-undang di rumah. Ini boleh menimbulkan masalah yang tidak diingini dalam proses pengunderaitan.
Selepas pinjaman diluluskan, pemberi pinjaman membayar syarikat tajuk untuk mencatat rekod mahkamah dan memastikan tidak ada lien yang belum dibayar di rumah. Dalam banyak keadaan, syarikat tajuk tidak melengkapkan laporannya sehingga beberapa hari sebelum penutupan pinjaman. Pencen atau gadai janji yang tidak dibayar boleh menggagalkan proses pinjaman keseluruhan. Sekiranya tidak terdapat lien, pemberi pinjaman memperoleh polisi insurans hak milik dari syarikat tajuk. Ini bermaksud syarikat tajuk harus membayar pampasan kepada anda dan pemberi pinjaman jika masalah tajuk muncul lebih jauh.
Keperluan Pengesahan Pendapatan
Anda biasanya memberikan pemberi pinjaman anda dengan pengesahan pendapatan seperti stub gaji dan pulangan cukai pada masa permohonan. Walau bagaimanapun, pengaturan pekerjaan boleh berubah dengan cepat, jadi pada gadai janji lien pertama, pemberi pinjaman anda terus menghubungi majikan anda untuk memastikan bahawa anda masih bekerja. Ini boleh menjejaskan garis masa pengunderaitan pinjaman anda, terutamanya jika anda atau penandatangan bersama anda mempunyai perubahan dalam pekerjaan dalam tempoh masa.
Bagi jenis cek ini, ia boleh berubah mengikut proses penajaan jamin masing-masing. Ada yang melakukannya dua kali, sekali pada masa permohonan dan sekali lagi sebelum pinjaman ditutup. Pemberi pinjaman boleh menyemak untuk melihat sama ada anda masih bekerja pada hari penutupan pinjaman. Di samping itu, pemberi pinjaman boleh menyemak laporan kredit anda untuk kali kedua jika proses gadai janji berlangsung lebih lama daripada hari 45. Atas sebab ini, penting untuk melambatkan perayaan sebaik sahaja pinjaman diluluskan. Penurunan nilai kredit dan kerugian pekerjaan boleh menyebabkan pemberi pinjaman membatalkan pinjaman walaupun pada hari penutupan.
Membuatnya Tutup
Perhentian terakhir mengenai garis masa pengunderaitan pinjaman ditutup. Jika penilaian, carian tajuk dan proses pengesahan lain pergi ke rancangan, pemberi pinjaman mengarahkan pihak ketiga seperti syarikat tajuk atau peguam untuk mengatur penutupan pinjaman. Semakin bersedia menyiapkan pernyataan HUD1 yang memperincikan semua kos pinjaman yang dibayar oleh anda, pemberi pinjaman dan penjual. Ini termasuk dana yang anda perlu bayar ke escrow seperti premium insurans rumah dan cukai harta tanah anda.
Sebelum menutup, anda mempunyai peluang untuk mengkaji HUD1 untuk ketepatan sebelum, walaupun ini kadang-kadang berlaku hanya beberapa minit sebelum anda dijangka menandatangani. Jika segala-galanya kelihatan baik, anda menandatangani dokumen pinjaman dan menyerahkan dana kepada pemberi pinjaman, penjual dan syarikat yang memegang escrow anda.
