Walaupun banyak tonggak sejarah berlaku di awal kehidupan, seperti belajar untuk memandu dan mengundi untuk kali pertama, beberapa peristiwa penting berlaku beberapa tahun kemudian. Satu tarikh penting untuk diingat adalah umur 70 1 / 2. Selepas hari ini, anda dikehendaki mula mengambil pengedaran minimum dari rancangan IRA anda. Walaupun Roth IRA dikecualikan daripada pelan ini, semua pelan jenis IRA dan 401k yang lain, seperti rancangan 403b, 457 dan IRA sederhana, mesti memulakan pengedaran minimum. Adalah penting untuk mengetahui peraturan di sekeliling pengagihan minimum yang diperlukan kerana penalti kegagalan adalah 50 peratus daripada jumlah yang anda abaikan untuk menarik diri.
Semak peraturan 70 1 / 2. Dana mesti ditarik balik pada April 1 tahun selepas tarikh anda menghidupkan 70 1 / 2. Cari nilai setiap pelan persaraan pada bulan Disember 31. Ini boleh didapati di laman web perancangan atau laman web terkini atau dengan menghubungi syarikat pengurusan. Anda boleh mengadu semua nilai IRA untuk mencari jumlah pengeluaran dan kemudian mengambil pengagihan dari mana-mana IRA yang anda pilih; Pelan 401k, 403b atau 457 mesti dikira secara individu dan pengeluaran dikeluarkan dari setiap satu.
Cari jadual cukai dengan jangka hayat anda. IRS menyediakan dua lembar kerja untuk orang yang memerlukan pengiraan pengeluaran minimum yang diperlukan (lihat Rujukan). Yang pertama adalah untuk pemilik IRA dengan pasangan yang merupakan benefisiari tunggal IRA dan lebih dari 10 tahun lebih muda daripada pemegang IRA. Jadual kedua adalah untuk orang lain. Sebaliknya, beberapa institusi, seperti Persatuan Perancangan Kewangan, menawarkan kalkulator dalam talian untuk membantu anda mencari pengedaran minimum yang diperlukan (lihat Sumber).
Kirakan jumlah pengeluaran. Cari umur anda pada carta untuk mengetahui tempoh pengedaran anda. Bahagikan nilai IRA anda mengikut faktor tempoh pengedaran. Produk ini adalah pengedaran minimum yang diperlukan untuk tahun semasa. Ulangi proses ini untuk setiap pelan persaraan. Menambah jumlah pengeluaran IRA anda ke dalam satu nombor jika anda bercadang membuat pengeluaran dari satu akaun dan bukannya dari setiap dana individu.
Memutuskan bagaimana untuk mengambil pengeluaran anda. Anda boleh mengalih keluar dana tetapi anda memilih dari IRA anda selagi anda memenuhi tarikh akhir April 1 tahun pertama anda diperlukan untuk mengambil pengagihan atau tarikh akhir 31 setiap tahun berikutnya. Sesetengah orang lebih suka bayaran bulanan untuk menambah pendapatan mereka. Orang lain memilih pembayaran tunggal setiap tahun. Pakar kewangan Jean Chazky mengesyorkan anda menunaikan jumlah pengeluaran dan masa anda mengenai keadaan cukai anda dan jangkaan untuk kadar cukai. Sekiranya anda mempunyai tahun kewangan yang tidak baik atau berfikir cukai akan meningkat, ambil lebih awal.
