Jika anda tidak biasa dengan pilihan pelaburan anda, rujuk penasihat kewangan.
Pelan 401 (k) purata, menurut Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan, menawarkan sekurang-kurangnya lapan kepada pilihan pelaburan 12. Alternatif anda mungkin datang dalam bentuk dana bersama, stok syarikat, dana pelaburan terjamin, anuiti atau akaun nilai stabil. Anda mungkin mendapati bahawa kadangkala pelaburan anda berfungsi dengan memuaskan dan kadang-kadang tidak. Dalam kes yang kedua, anda mungkin perlu mengubahnya. Berapa kerap anda boleh mengalihkan pelaburan anda bergantung kepada dasar syarikat anda.
Peraturan Am
Jika majikan anda mengikut garis panduan Jabatan Buruh AS, ia mesti membenarkan anda menukar pelaburan anda sekurang-kurangnya setiap suku tahun. Sekiranya majikan anda menawarkan pilihan pelaburan yang berisiko tinggi dan tidak menentu, seperti saham majikan yang berubah dengan ketara dalam jangka masa yang singkat, anda mesti dibenarkan menukar pelaburan anda lebih kerap daripada suku tahunan. Jika tidak, terpulang kepada majikan anda untuk memutuskan berapa kerap anda boleh membuat perubahan pelaburan.
Dokumen Rancang
Majikan anda mesti memberikan penjelasan bertulis mengenai bagaimana program 401 (k) dikendalikan. Ia juga harus memberi anda salinan ringkasan perihal pelan ringkasan, yang harus menjelaskan seberapa sering anda boleh menukar pelaburan anda. Sekiranya anda tidak mempunyai perihal pelan ringkasan, tanyakan jabatan sumber manusia atau pentadbir faedah anda untuk kekerapan.
Penilaian Akaun
Berapa kerap anda boleh menukar peruntukan anda mungkin bergantung kepada berapa kerap majikan anda menghargai akaun 401 (k). Semasa tempoh penilaian, kitar rekod 401 (k) menilai baki akaun anda, termasuk pertumbuhan dan kerugiannya. Sesetengah syarikat melakukan penilaian harian, sementara yang lain melakukan kurang kerap, seperti bulanan, suku tahunan atau tahunan. Sekiranya akaun anda dinilai setiap hari atau bulanan, anda boleh menukar peruntukan anda hanya sekali sehari atau sekali sebulan.
Mengubah Pelaburan Anda
Apabila menukar pilihan pelaburan anda, fikirkan dengan cermat tentang matlamat pendapatan persaraan anda, toleransi risiko dan yuran pelaburan. Menjadi jauh dari usia pensiun biasanya memberi anda lebih banyak masa untuk melabur semula pendapatan anda apabila pelaburan anda bernilai tinggi dan pulih daripada kerugian apabila penurunan nilai. Semakin dekat anda dapat bersara, semakin anda mungkin mempertimbangkan untuk menukar pelaburan anda kepada mereka yang mungkin menstabilkan dana dan pendapatan persaraan anda. Jika anda boleh menerima simpanan anda akan turun naik dengan pasaran, anda mungkin melabur dalam stok. Pelaburan jenis ini datang dengan risiko yang lebih tinggi, tetapi juga berpotensi untuk pulangan yang lebih tinggi. Untuk bersaing dengan turun naik di pasaran, periksa portfolio anda secara kerap dan kembalikan semula aset anda dengan sewajarnya. Jika anda memilih untuk tidak mengambil risiko itu, anda mungkin mempertimbangkan pelaburan yang biasanya menawarkan pulangan tetap, seperti dana nilai stabil.
Prosedur
Untuk menukar pelaburan 401 (k) anda, ikuti prosedur syarikat anda. Anda mungkin boleh membuat perubahan dalam talian melalui laman web pembekal khidmat anda. Mengikut undang-undang, fidusiari pelan anda, yang merupakan orang atau syarikat yang menguruskan atau mengawal pelan itu, mesti menawarkan peserta pelbagai pilihan pelaburan untuk mengurangkan risiko kerugian besar.
