Tanpa insurans gadai janji, anda tidak boleh membeli rumah impian itu.
Premium insurans gadai janji swasta boleh menelan kos sebanyak 1 peratus daripada pinjaman setiap tahun. Itulah $ 2,000 setahun pada gadai janji $ 200,000. Tidak seperti kebanyakan insurans yang anda beli, PMI tidak melindungi anda. Sebaliknya ia melindungi syarikat gadai janji daripada kerugian jika anda berhenti membayar gadai janji. Berita baiknya adalah, PMI tidak kekal selama-lamanya.
Bayaran Balik
Sekiranya anda membeli rumah dengan peratus 20 atau lebih, anda mungkin tidak perlu mengambil insurans hipotek swasta. Pada peratusan 20, peminjam biasanya mengandaikan bahawa anda mempunyai cukup wang anda sendiri yang dipertaruhkan, anda tidak akan kehilangan rumah, jadi tidak perlu PMI. Apabila anda bermula dengan kurang ekuiti, PMI biasanya wajib. Anda boleh meminta untuk membatalkannya apabila anda telah membina ekuiti yang mencukupi untuk memastikan pemberi pinjaman gembira.
Membayar turun
Cara paling mudah untuk menyingkirkan PMI adalah untuk terus membayar gadai janji. Sebaik sahaja anda telah mendapat pinjaman ke angka perseorangan 80, anda boleh meminta pemberi pinjaman anda untuk membatalkannya. Anda perlu memohon secara bertulis, dan anda mungkin memerlukan penilaian untuk membuktikan nilai rumah tidak terjatuh. Pada 78 peratus, pembatalan sepatutnya automatik. Dalam praktiknya, pemberi pinjaman anda mungkin tidak memikirkannya melainkan anda mengingatkannya.
Peningkatan Nilai
Membayar gadai janji ke titik pembatalan boleh mengambil masa bertahun-tahun. Jika anda bernasib baik untuk tinggal di mana nilai rumah naik, anda boleh mengurangkan masa dengan menunjukkan bahawa ekuiti telah meningkat. Katakan anda bermula dengan, katakan, bayaran turun 10 pada rumah $ 200,000 - $ 20,000 - dan bayar $ 10,000 prinsip. Jika rumah itu juga menghargai $ 15,000, anda mempunyai $ 45,000 dalam ekuiti, lebih daripada cukup. Pemberi pinjaman anda pasti mahu penilaian untuk membuktikan kes anda.
FHA Insurance
Apabila anda mengambil pinjaman yang diinsuranskan oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan, bayaran pendahuluan anda boleh serendah 3.5 peratus. Seperti pemberi pinjaman swasta, FHA memerlukan anda mengambil insurans gadai janji. Dengan gadai janji FHA kadar tetap 15 tahun, anda boleh menurunkan insurans secepat pinjaman hipotek anda jatuh ke 78 peratus daripada harga belian. Untuk semua pinjaman FHA yang lain, anda perlu potongan harga 78, tetapi anda juga perlu menunggu sehingga selepas tahun kelima gadai janji. Hanya selepas itu anda boleh menggugurkan insurans gadai janji anda.
