Menyelesaikan Kad Kredit Vs. Membayar Akaun Ditutup
Anda boleh menurunkan jumlah hutang anda dan mengurangkan perbelanjaan bulanan anda dengan menyelesaikan atau membayar kad kredit tertutup anda. Terdapat kelebihan dan keburukan untuk menyelesaikan dan bukannya membayar hutang kad kredit anda, kerana kedua-dua pilihan mempengaruhi skor kredit dan dompet anda dengan cara yang berbeza.
Menutup Akaun
Anda boleh meminta pemberi pinjaman anda untuk menutup akaun kad kredit anda jika anda tidak lagi mahu mengakses dana dan sebaliknya ingin memberi tumpuan kepada membayar baki yang anda berikan. Pemberi pinjaman juga mempunyai pilihan untuk menutup akaun anda jika anda tertinggal dalam pembayaran anda atau jika anda mengalami kehilangan pendapatan.
Sebaik sahaja ditutup, akaun anda kekal dalam keadaan baik selagi anda terus melakukan pembayaran bulanan anda. Teruskan membuat pembayaran sehingga hutang telah dibayar sepenuhnya. Sekiranya anda berada di belakang pembayaran anda, pemberi pinjaman anda mungkin bersetuju dengan penyelesaian hutang, yang melibatkan renegosiasi terma perjanjian kredit kartu.
Kos Ganjaran dan Penyelesaian
Apabila anda membayar akaun kad kredit tertutup, anda membayar setiap sen yang anda berutang kepada pemberi pinjaman anda. Ini termasuk kedua-dua prinsipal dan kepentingan yang dikenakan ke atas kad. Apabila anda menyelesaikan hutang kad kredit, anda membayar kurang daripada hutang anda dan pemberi pinjaman anda bersetuju untuk menghapuskan hutang anda yang lain.
Pemberi pinjaman boleh bersetuju dengan penyelesaian jika anda tidak mampu membayar hutang tersebut. Dari sudut pandangan peminjam, lebih baik untuk mendapatkan sedikit wang daripada anda dan bukannya mengambil risiko jika anda ingkar hutang. Dari perspektif anda, penyelesaian bermakna menjimatkan wang tunai kerana anda tidak perlu membayar seluruh baki.
Perubahan Skor Kredit
Pembayaran kad kredit, termasuk akaun tertutup, dilaporkan kepada tiga biro kredit utama: Equifax, Experian dan TransUnion. Sejarah pembayaran positif, seperti membayar kad kredit, meningkatkan skor kredit anda. Pemetaan akaun kad kredit juga dilaporkan kepada biro kredit. Bahagian hutang yang dipinjamkan oleh pemberi pinjaman disenaraikan sebagai hutang yang belum terlewatkan pada laporan kredit anda. Penyelesaian menyebabkan skor kredit anda turun kerana peminjam tidak suka memberi pinjaman kepada orang yang mempunyai sejarah gagal membayar hutang mereka.
Akibat Cukai Terpakai
Apabila anda menyelesaikan kad kredit, pemberi pinjaman secara efektif membayar sebahagian daripada hutang anda. Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri menganggap hasil separa ini sebagai hadiah tunai dan anda perlu membayar cukai pendapatan ke atas wang ini. Pemberi pinjaman anda hendaklah menghantar Borang 1099-C, Pembatalan Hutang, tetapi anda bertanggungjawab untuk melaporkan penyelesaian hutang walaupun pemberi pinjaman anda tidak dapat menghantar borang ini kepada anda. Jika anda berada dalam kurungan cukai pendapatan 24, pembatalan hutang $ 10,000 meningkatkan bil cukai anda dengan $ 2,400. Sebaliknya, ganjaran kad kredit tidak memberi kesan kepada liabiliti cukai anda sama sekali.
Perkara yang Pertimbangkan
Apabila anda menyelesaikan hutang kad kredit, anda akan mendapati sukar untuk memperoleh kredit pada masa akan datang kerana akaun yang diselesaikan tetap dalam laporan anda sehingga tujuh tahun. Namun, penyelesaian mungkin masuk akal, jika anda tidak dapat membayar tagihan bulanan anda. Bayaran lewat dikenakan yuran, yang menambah hutang anda. Pemiutang juga memaklumkan kepada biro kredit pada bila-bila masa anda kehilangan tarikh pembayaran lebih dari hari 30. Bergantung pada tabiat pembayaran dan aliran tunai anda, cuba untuk membayar kad anda boleh menyebabkan lebih banyak masalah daripada hanya menyelesaikan hutang.
