IRA tradisional memberi manfaat sekarang, Roth memberikannya kemudian.
Sekarang bahawa anda telah menemui seseorang untuk menjadi tua, sudah tiba masanya untuk menabung untuk tahun-tahun emas ini. Anda boleh menyimpan untuk persaraan melalui kerja atau anda boleh melakukannya sendiri menggunakan simpanan atau akaun persaraan individu. IRA peribadi datang dalam dua perisa, yang asli, yang disebut "tradisional" IRA dan Roth. Wang yang didepositkan dalam IRA tradisional adalah dedahan cukai dan menurunkan pendapatan yang kena cukai pada tahun itu. Penjimatan Roth tidak dikenakan cukai apabila anda mengeluarkan wang semasa bersara.
saiz
Tidak kira apa IRA yang anda gunakan, Roth atau tradisional, terdapat had sumbangan. Anda boleh menyumbangkan maksimum jika anda dan pasangan anda tidak mempunyai rancangan yang ditaja oleh majikan. Bagi 2010, setiap orang boleh mendepositkan - dan memotong - sehingga $ 5,000, selagi mereka memperoleh pendapatan sekurang-kurangnya jumlah itu. Jumlah itu bertambah kepada $ 6,000 jika orang itu berumur 50. Itu adalah sehingga $ 10,000 setahun untuk pasangan di bawah 50.
Had Pendapatan IRA Tradisional
Jika anda atau pasangan mempunyai pilihan pelan persaraan yang ditaja oleh majikan, anda masih boleh menggunakan IRA tradisional. Had pendapatan berbeza bergantung pada status pemfailan. Untuk IRA tradisional, pendapatan anda mesti di bawah $ 55,000 untuk potongan $ 5,000 penuh ($ 6,000 berbanding 50) jika anda seorang. Jika anda membuat lebih banyak anda masih boleh menyumbang, tetapi jumlah yang dibenarkan akan berkurangan selepas $ 55,000 dan berakhir pada $ 65,000. Pasangan berdua yang berkahwin dengan pasangan mempunyai peraturan yang sama, tetapi had sumbangan penuh ($ 5,000 masing-masing, $ 6,000 untuk mereka yang melebihi 50) berakhir pada $ 89,000 dan fasa keluar pada $ 109,000 jika kedua-duanya mempunyai pelan persaraan. Jika seseorang pasangan mempunyai rancangan persaraan tetapi yang lain tidak, pasangan yang tidak mempunyai pelan boleh menyumbang jumlah penuh jika pendapatan gabungan mereka adalah di bawah $ 166,000. Amaun fasa keluar pada $ 176,000.
Had Pendapatan Roth
Sekiranya anda mempunyai rancangan persaraan di tempat kerja, tetapi mahukan IRA berasingan, anda mempunyai had pendapatan yang lebih tinggi pada Roth. Untuk pemohon tunggal, sekatan pendapatan penyertaan bermula pada $ 105,000 dan had sumbangan fasa di $ 120,000. Pembayar cukai bersama-filing bersama-sama boleh menyumbang jumlah penuh kepada Roth sehinggalah pendapatan mereka mencapai $ 166,000, menghapus sepenuhnya pada $ 176,000. Tidak ada keperluan pendapatan jika anda tidak mempunyai rancangan persaraan di tempat kerja.
Pengeluaran
Undang-undang cukai mengenai IRA tradisional memerlukan anda untuk mengambil wang dari IRA apabila anda mencapai umur 70 1 / 2. Anda membayar cukai pada jumlah penuh, yang logik kerana anda menerima potongan cukai atas deposit. Walau bagaimanapun, Roth tidak mempunyai pengedaran minimum yang diperlukan dan tidak ada cukai apabila anda mengambil dana, kerana anda membayar cukai atas sumbangan anda sebagai sebahagian daripada pendapatan anda pada masa ia dibuat.
Bila hendak menggunakan Roth
Sekiranya anda berada dalam kurungan cukai pendapatan rendah, Roth lebih baik kerana anda tidak mendapat manfaat yang banyak daripada potongan cukai atas sumbangan. Yang lebih muda anda, lebih banyak anda akan mendapat dana dalam akaun, yang menjadikan Roth IRA sebagai pilihan yang lebih baik. Anda boleh mengeluarkan prinsipal tanpa cukai atau penalti jika anda memerlukan dana kecemasan, yang menjadikan Roth cara yang baik untuk pergi jika anda fikir anda mungkin mengambil wang itu. Jika pendapatan anda berada di bawah had Roth tetapi melebihi had tradisional, dan anda mempunyai pelan majikan, satu-satunya pilihan anda adalah Roth.
Bila Menggunakan IRA Tradisional
Jika anda tidak mempunyai pelan persaraan, menggunakan IRA tradisional boleh membantu anda mengurangkan beban cukai dan Uncle Sam membayar beberapa wang itu apabila anda mempertimbangkan pelepasan cukai yang anda terima. Orang yang lebih tua yang hampir bersara sering mendapat lebih banyak manfaat daripada rehat cukai IRA tradisional daripada status bebas cukai dalam Roth.
