Masalah dengan pembayaran pinjaman anda boleh menyebabkan tekanan kewangan dan emosi yang teruk. Daripada membiarkan masalah meningkat ke titik di mana anda kehilangan rumah anda, hubungi bank anda untuk membincangkan pilihan. Dua senario biasanya tersedia: membiayai semula atau menyusun semula. Anda boleh membiayai semula jika anda mempunyai kredit yang baik dan cara untuk membayar balik. Sekiranya anda telah menjadi tertunggak, penstrukturan semula terma pinjaman mungkin menjadi satu-satunya pilihan anda.
membiayai semula
Pembiayaan semula menggantikan pinjaman sedia ada anda dengan yang baru. Anda membiayai semula untuk mendapatkan terma yang lebih baik, seperti kadar faedah yang lebih rendah atau wang tambahan untuk perbelanjaan seperti peningkatan atau penyatuan hutang. Untuk membiayai semula, anda mesti layak untuk pinjaman baru. Langkah pertama melibatkan menyediakan aplikasi dan maklumat kewangan kepada pemberi pinjaman, yang membandingkan hutang anda dengan pendapatan anda untuk memastikan anda mampu membayar pembayaran baru. Syarikat pinjaman juga akan menilai cagaran, jaminan pinjaman, untuk memastikan nilai itu mencukupi untuk menampung pinjaman baru. Cagaran yang paling biasa adalah hartanah, tetapi pemberi pinjaman juga menerima tunai, kereta dan sekuriti yang boleh dipasarkan.
Manfaat Pembiayaan Semula
Pembiayaan semula mempunyai beberapa faedah. Pembiayaan semula terus tanpa wang tunai akan memberi anda kadar yang lebih rendah dan pembayaran, yang akan menjimatkan wang anda setiap bulan. Jika anda membiayai semula wang tunai, anda tidak semestinya akan mendapat bayaran yang lebih rendah, tetapi anda akan mempunyai wang tambahan untuk keperluan anda. Jika anda membiayai semula kerana anda sedang bergelut, anda akan meningkatkan keadaan kewangan anda dan menyimpan kredit anda daripada penderitaan. Bank mendapat faedah dari yuran yang dikumpulkannya semasa proses permohonan.
Penyusunan semula
Penstrukturan semula, yang kadang-kadang dirujuk sebagai penyusunan semula hutang bermasalah atau TDR, melibatkan mengubahsuai syarat pinjaman sedia ada anda. Ini berlaku apabila situasi kewangan peminjam menjadikannya tidak mungkin untuk membayar pinjaman dalam bentuk semasa. Pengubahsuaian dianggap sebagai TDR jika anda sedang mengalami kesulitan kewangan dan pemberi pinjaman membuat konsesi seperti memaafkan sebahagian pokok atau kepentingan. Pemberi pinjaman juga boleh mewujudkan perjanjian kesabaran sebagai sebahagian daripada penyusunan semula. Dalam perjanjian sementara ini, anda membuat pembayaran minimum untuk tempoh masa yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman melakukan ini untuk memberi anda masa untuk memperbaiki keadaan kewangan anda.
Manfaat Penyusunan Semula
Penstrukturan adalah bermanfaat kepada kedua-dua bank dan peminjam. Penstrukturan semula pinjaman yang buruk memberikan anda kelegaan dan sekurang-kurangnya menangguhkan proses perampasan. Bank sering kehilangan wang semasa rampasan kerana perbelanjaan undang-undang. Walaupun ia mengambil alih harta benda, kadang-kadang lebih berkesan kos untuk bekerja dengan anda pada penyusunan semula yang bertentangan dengan menanggung perbelanjaan proses perampasan.
