Ini sedikit lebih mencabar, tetapi anda boleh mendapatkan liputan dengan keadaan yang sedia ada.
Apabila anda mempunyai keadaan perubatan yang sedia ada, mendapatkan insurans kesihatan boleh menjadi satu cabaran. Sehingga September 2013, penanggung insurans kesihatan di pasaran swasta dibenarkan memilih dan memilih pelanggan atas dasar kesihatan mereka. Sekiranya anda mempunyai keadaan yang sedia ada, penanggung insurans boleh menetapkan syarat tertentu, mengenakan bayaran lebih kepada premium anda atau menafikan perlindungan anda. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa pilihan yang tersedia.
Sekarang apa yang salah?
Takrif keadaan sedia ada berbeza dari penanggung insurans kepada penanggung insurans. Walau bagaimanapun, mereka biasanya termasuk keadaan kesihatan utama seperti kanser, diabetes atau sejarah penyakit jantung atau strok. Keadaan sebelumnya yang lain termasuk tekanan darah tinggi, masalah kesihatan mental dan asma. Bergantung pada kajian yang anda lihat, keadaan ini boleh memberi impak ke mana-mana dari 20 peratus kepada 66 peratus orang dewasa Amerika, menurut Pejabat Perakaunan Umum.
Pandangan Penanggung Insurans
Seorang penanggung insurans membuat wang dengan cara yang agak mudah - dengan mengutip lebih banyak premium daripada ia membayar dalam tuntutan. Apabila seseorang yang sihat memohon polisi insurans, penanggung insurans tahu bahawa ia mungkin perlu membayar untuk pemeriksaan rutin, dan selalu ada risiko bahawa seseorang itu mungkin menghadapi keadaan perubatan yang mahal. Tetapi syarikat insurans masih menganggap bahawa dasar mengenai orang yang sihat akan menguntungkan. Sekiranya anda mempunyai keadaan yang sedia ada, bagaimanapun, penanggung insurans menganggap bahawa ia akan membayar untuk memberi anda lebih banyak rawatan perubatan berbanding dengan seseorang tanpa syarat sebelumnya. Sebagai contoh, Gao mendapati bahawa purata perbelanjaan rawatan tahunan untuk kanser datang ke sekitar $ 9,000. Keadaan seperti ini menjadikan anda lebih mahal untuk menampung dan membawa kepada premium yang lebih tinggi atau penafian.
Liputan dengan Syarat Ketinggalan
Sekiranya anda mempunyai keadaan yang sedia ada, anda tidak sepenuhnya menghalang daripada membeli insurans. Sekiranya anda mendapat liputan melalui pekerjaan, banyak kumpulan polisi tidak mempunyai batasan syarat yang sedia ada. Selepas anda kehilangan atau meninggalkan pekerjaan, anda boleh memperluaskan liputan anda di bawah peraturan Akta Penyatuan Belanjawan Omnibus Konsolidasi 1985 dengan pelan "COBRA". Apabila membeli polisi anda sendiri, anda mungkin boleh membeli satu yang meliputi segala-galanya kecuali liputan sebelumnya anda atau yang merangkumi keadaan anda selepas tempoh tunggu. Anda juga mungkin dapat mengambil bahagian dalam kolam insurans berisiko tinggi di negara anda. Walaupun jenis dasar ini cenderung lebih mahal, mereka mungkin satu-satunya cara anda boleh dilindungi.
Akta Penjagaan Mampu
Akta Perlindungan Pesakit dan Undang-undang Penjagaan Terjangkau 2010, kadang-kadang disebut sebagai Obamacare, mempunyai proses fasa secara beransur-ansur daripada berlanjutan berbilang tahun. Salah satu cirinya ialah pengharaman batasan keadaan yang sudah ada sebelumnya. Sehingga Januari 1, 2014, penanggung insurans tidak boleh mempertimbangkan apa-apa syarat kesihatan sebagai sebahagian daripada memutuskan sama ada untuk memberi liputan atau kadar apa yang dikenakan. Ini membolehkan orang yang mempunyai syarat yang sedia ada untuk membeli insurans dengan istilah yang sama dengan orang lain.
