Penggunaan mata memberi fleksibiliti kepada kadar dan syarat gadai janji.
Selepas bercakap dengan pemberi pinjaman gadai janji, anda kini mempunyai beberapa pilihan untuk dibuat. Adakah lebih baik untuk membayar mata dan mendapatkan kadar yang lebih rendah atau sekiranya anda menyimpan wang anda dan memilih untuk mendapatkan gadai janji tanpa mata dan kadar faedah yang lebih tinggi? Mata pembayaran kadang-kadang dipanggil "beli turun" kadar. Kumpulkan fakta, angka dan kalkulator pembayaran hipotek untuk menentukan laluan mana yang paling masuk akal untuk anda.
Mata dan Kadar
Satu titik adalah 1 peratus daripada jumlah pinjaman. Titik diskaun adalah kos untuk membeli gadai janji jatuh ke kadar faedah yang lebih rendah. Contohnya, lelaki gadai janji anda memetik kadar gadai janji semasa pada peratus 5. Dia juga memberitahu anda bahawa anda boleh membayar mata 2 dan membeli kadar ke 4.5. Mengenai pinjaman $ 200,000, kos untuk mendapatkan kadar yang lebih rendah adalah $ 4,000. Pemberi pinjaman anda mungkin menawarkan pelbagai kemungkinan kadar pinjaman dengan kos diskaun yang sama untuk mendapatkan pinjaman pada kadar tersebut.
Kira Pembayaran Gadai Janji
Untuk menentukan sama ada belian menurunkan kadar gadai janji anda masuk akal, anda memerlukan jumlah bayaran untuk dua kadar yang berbeza. Gunakan kalkulator gadai janji dalam talian atau tanya pegawai pinjaman untuk mengira bayaran tersebut. Untuk menggambarkan dengan contoh yang sedang berjalan, hipotek $ 200,000, 30 tahun pada peratus 5 mempunyai bayaran pinjaman $ 1,073.64. Pada 4.5 peratus, pembayaran akan menjadi $ 1013.37. Dalam kes ini, belian turun menjimatkan $ 60.27 sebulan pada pembayaran
Tempoh bayaran balik
Bahagikan kos mata diskaun dengan penjimatan pembayaran bulanan untuk mengetahui berapa lama yang diperlukan untuk mendapatkan kembali mata. Contohnya, $ 4,000 dibahagikan dengan $ 60.27 bermakna ia akan 66 bulan atau 5 1 / 2 tahun untuk memulihkan kos mata pada kadar yang lebih rendah. Jika anda menyimpan rumah dan pinjaman lebih lama, membeli pinjaman hipotek masuk akal. Sekiranya anda akhirnya menjual atau membiayai semula pinjaman dalam tempoh kurang daripada tempoh bayaran balik, anda tidak mendapat manfaat penuh untuk menurunkan kadar gadai janji anda.
Bayaran Kelayakan
Alasan alternatif untuk menurunkan kadar gadai janji adalah untuk mendapatkan bayaran yang lebih rendah bagi kelayakan pinjaman. Pemberi pinjaman menggunakan garis panduan nisbah hutang kepada pendapatan yang menetapkan had untuk pembayaran rumah berdasarkan pendapatan anda. Sekiranya kadar gadai janji tetap pembayaran itu meletakkan anda di atas nisbah, membayar mata untuk menurunkan kadar dan pembayaran anda boleh membiarkan anda memenuhi syarat untuk pinjaman.
