Proses pembiayaan semula adalah serupa dengan mendapatkan gadai janji.
Sekiranya kadar faedah jatuh atau jika skor kredit anda lebih baik sejak anda mengeluarkan gadai janji anda, anda mungkin ingin membiayai semula. Anda mungkin ingin membiayai semula untuk meningkatkan tempoh gadai janji anda untuk mengurangkan bayaran bulanan anda atau untuk mengurangkan jangka panjang gadai janji anda untuk membayar jika lebih cepat, yang menjimatkan minat anda. Anda mungkin mahu beralih dari kadar laras ke gadai janji kadar tetap, atau anda mungkin mahu melakukan refi tunai, yang bermakna anda memperoleh ekuiti yang anda peroleh dengan tunai dengan memulakan proses gadai janji sekali lagi dari awal. Sebelum anda membuat keputusan untuk membiayai semula, faham semua yang perlu diketahui.
Proses
Untuk membiayai semula, anda akan melalui proses yang sama apabila anda mengeluarkan gadai janji asal, lengkap dengan kos penutupan. Anda mengisi permohonan, mengemukakan dokumen yang diperlukan oleh pemberi pinjaman dan menandatangani dokumen pinjaman baru jika pemberi pinjaman meluluskan pembiayaan semula. Anda boleh membiayai semula melalui pemberi pinjaman semasa anda, broker gadai janji, bank atau kesatuan kredit. Beli sekitar untuk kesepakatan terbaik dengan membandingkan kadar faedah dan kos. Anda boleh membandingkan kadar hipotek melalui Bankrate.com, misalnya, atau dengan melihat di akhbar. Rizab Persekutuan mengatakan bahawa pemberi pinjaman mesti memberi anda "taksiran niat baik" dalam tempoh tiga hari selepas menerima permohonan anda.
Pertimbangan Pemberi Pinjaman
Pemberi pinjaman menganggap pendapatan, hutang, skor kredit, nilai semasa harta benda dan berapa banyak yang anda mahu meminjam. Adalah penting untuk mendapatkan salinan laporan kredit anda melalui AnnualCreditReport.com untuk memastikan maklumat itu betul sebelum anda memohon refi. Yuran pembiayaan semula boleh membawa anda 3 peratus kepada 6 peratus daripada prinsipal anda, menurut Federal Reserve. Anda membayar semua atau sebahagian daripada kos ini bergantung kepada keadaan anda: yuran permohonan, yuran penunaian pinjaman, mata (yang anda boleh berunding) sama dengan 1 peratus daripada pinjaman anda, yuran penilaian, yuran pemeriksaan, yuran peguam, yuran yuran carian tajuk dan yuran kajian. Sesetengah peminjam juga mengenakan bayaran pendahuluan sekiranya anda melunaskan gadai janji yang ada pada awal.
Mengenai Tiada Kos
Anda mungkin pernah mendengar pembiayaan semula kos yang tidak diiklankan. Istilah itu tidak tepat. Memang benar bahawa anda tidak akan membayar yuran pendahuluan, tetapi anda akan membuat bayaran dengan cara lain. Anda mungkin mendapat kadar faedah yang lebih tinggi sepanjang hayat pinjaman untuk menampung kos penutupan atau anda mungkin menggulung kos penutupan ke pokok anda.
Worth Melakukan
Tentukan sama ada refi akan bernilai dengan menggunakan kalkulator hipotek dalam talian. Anda boleh mencari satu melalui Biro Penyelidikan Ekonomi Negara, contohnya. Menggunakan alat ini membantu anda menentukan sama ada anda akan menyimpan cukup untuk membuat refinans berbaloi.
Program HARP
Selepas krisis perumahan 2008, di mana harga rumah merosot, banyak pemilik rumah mendapati diri mereka berada di kedudukan yang lebih berharga di rumah mereka daripada apa yang bernilai. Sekiranya anda berada dalam kedudukan itu, anda mungkin memenuhi syarat untuk program kerajaan yang dipanggil Program Pembiayaan Rumah Mampu Rumah, juga dipanggil HARP. Dengan melalui HARP, anda mungkin dapat membiayai semula jika anda tidak akan melakukannya.
