Mendapatkan maklumat tentang pengubahsuaian gadai janji anda boleh mengecewakan.
Untuk membantu pemilik rumah mengelakkan penyitaan, banyak peminjam terbuka kepada pengubahsuaian gadai janji. Prosedur ini membolehkan pemilik rumah yang sedang berjuang untuk menghasilkan cara untuk membuat bayaran lebih murah untuk mengubah keadaan pinjaman asal. Ini biasanya bermakna memanjangkan tempoh pinjaman atau menurunkan kadar faedah untuk mendapatkan bayaran bulanan anda. Pengubahsuaian pinjaman boleh mengurangkan prinsipal, tetapi pemberi pinjaman jarang bersetuju dengan itu, menurut Marcie Geffner dari laman web Bankrate.
The Runaround
Selepas anda memohon pengubahsuaian gadai janji, anda mungkin menjangka diberikan seseorang sebagai titik hubungan anda. Tetapi ini bukan cara yang biasanya berfungsi. Setiap kali anda memanggil pemberi pinjaman untuk beberapa maklumat, anda biasanya bercakap dengan orang baru yang tidak tahu tentang kes anda. Ini menyebabkan anda mengulangi atau memberikan maklumat yang sama berulang kali, menyebabkan anda membazirkan masa dan banyak kekecewaan. Ramai orang merasakan seolah-olah mereka mendapat jalan keluar, menurut artikel 2012 Februari oleh Nelson D. Schwartz dalam "The New York Times." Jika orang mendapat satu titik hubungan, orang itu mungkin tidak mudah dijangkau. Seorang wanita California yang dipetik dalam kisah Schwartz berkata dia sampai kepada orang yang dihubungi sekali dalam percubaan 30.
Lenders Averse
Pemberi pinjaman tidak mahu melakukan pengubahsuaian pinjaman kerana mereka ingin mendapatkan yang paling banyak wang yang mungkin, yang biasanya melibatkan Anda mematuhi syarat pinjaman Anda. Sekiranya anda tidak dapat memenuhi syarat, peminjam boleh melakukan pengubahsuaian untuk anda jika anda layak, tetapi mereka sering tidak mahu. Kadangkala lebih murah dan lebih mudah bagi pemberi pinjaman untuk merampas bukannya menyusun pakej pengubahsuaian pinjaman yang kompleks. Ramai pemberi pinjaman tidak mempunyai staf tambahan yang diperlukan untuk melakukan pengubahsuaian pinjaman dan mereka enggan mengupah lebih ramai pekerja untuk menjadikannya lebih mudah.
Terlalu Banyak Aplikasi
Krisis gadai janji 2008 menyebabkan jumlah orang yang belum pernah terjadi sebelumnya untuk tidak mampu membayar hipotek mereka. Ini membawa kepada sejumlah besar orang yang memohon untuk pengubahsuaian pinjaman. Gabenor Rizab Persekutuan Daniel K. Tarullo, dalam kesaksian 2010 pada bulan Disember sebelum Jawatankuasa Senat Perbankan Amerika Syarikat, Perumahan dan Perkotaan, mengatakan terdapat "masalah struktur dalam industri servis hipotek." Secara ringkas, servis gadai janji tidak dapat mengendalikan caseload pengubahan gadai janji mereka aplikasi.
Maklumat yang buruk
Ramai orang yang mencari pengubahsuaian pinjaman diberitahu untuk berhenti membuat pembayaran gadai janji mereka sementara pembekal gadai janji menyemak permohonan mereka. Bank sering memberitahu pemilik rumah yang mereka tidak dapat membantu sehingga mereka berada di belakang pembayaran. Seorang pekerja bank besar, menurut "LA Weekly News," sebenarnya memberitahu pelanggan bahawa walaupun bank itu tidak dapat secara rasmi memberitahu orang ramai untuk berhenti membayar gadai janji mereka, dia berbuat demikian. Menyelidiki nasihat semacam itu menjadi kesilapan bagi ramai orang.
Lebih sering daripada tidak, bayaran gadai janji yang hilang hanya berkhidmat untuk meletakkan pemilik rumah dalam status tertunggak yang akan membawa kepada perampasan dan skor kredit hancur. Penasihat perumahan memfailkan tuntutan tindakan kelas terhadap bank yang disebut dalam "LA Weekly News." Pemberi pinjaman mungkin dapat membuat lebih banyak wang untuk merampas dalam beberapa kes, yang membuat amalan menasihati orang untuk berhenti membuat pembayaran gadai janji yang mengganggu. Biro Perlindungan Kewangan Pengguna menyenaraikan pelbagai jenis penukaran pengubahsuaian pinjaman, dan seseorang memberitahu anda untuk berhenti membuat pembayaran hipotek anda. Sekiranya ada yang memberitahu anda untuk berbuat demikian, anda boleh memfailkan aduan dengan CFPB.
Tidak Berjaya untuk Panjang
Ramai orang yang berjaya merundingkan pengubahsuaian pinjaman jatuh di dalam pembayaran gadai janji dalam tahun pertama, menurut Marilyn Kennedy Melia dari Bankrate.com. Selepas apa-apa yuran lewat dan bayaran tidak dijawab telah ditambah kembali kepada pinjaman, bayaran bulanan tetap sama dalam kebanyakan kes. Dan sesetengah pemilik rumah tidak jujur sepenuhnya mengenai keadaan kewangan mereka; mereka cuba membuat gambaran kewangan mereka lebih baik untuk memenuhi syarat untuk pengubahsuaian pinjaman. Intinya ialah jika pendapatan anda terlalu rendah dan hutang anda terlalu tinggi, anda mungkin tidak mampu membayar pinjaman anda - pengubahsuaian pinjaman atau tidak. Satu-satunya cara untuk berjaya ialah memberitahu pemberi pinjaman dengan tepat apa yang anda mampu.
