Cara Membeli Harta Pelaburan Dengan Pinjaman Ekuiti Rumah
Harta pelaburan mungkin lebih menguntungkan jika dibiayai dengan baik. Gadai janji di rumah sewa dianggap lebih berisiko dan, sebagai hasilnya, sering lebih mahal, dari segi kadar dan yuran yang akan anda bayar. Anda boleh mengelakkan sebahagian daripada kos ini, bagaimanapun, dengan menggunakan pinjaman ekuiti rumah di kediaman utama anda. Ini sudah tentu menganggap anda bersedia menerima risiko di kediaman peribadi anda.
Petua
Pinjaman ekuiti rumah boleh digunakan untuk membiayai pembelian rumah yang anda merancang untuk menyewa atau menggunakan dalam beberapa kapasiti profesional.
Manfaat Pinjaman Ekuiti Rumah
Pinjaman ekuiti rumah membawa beberapa faedah ketara. Terutama, pinjaman ini mempunyai kos penutupan yang rendah - atau bahkan tiada kos penutupan - berpotensi menjimatkan beberapa ribu dolar. Mereka biasanya mempunyai masa pemulihan yang cepat dan menawarkan pilihan sama ada pinjaman kadar tetap atau garis kredit. Barisan kredit sangat berguna kerana anda hanya menggunakan apa yang anda perlukan. Jika anda hanya menggunakan sebahagian daripada garisan untuk membeli harta pelaburan, anda masih mempunyai ketersediaan jika anda perlu melakukan pengubahsuaian. Di samping itu, faedah ke atas pinjaman ekuiti rumah adalah deduktif cukai, manakala faedah ke atas gadai janji hartanah pelaburan tidak.
Risiko Pinjaman Ekuiti Rumah
Walaupun manfaatnya jelas, terdapat juga risiko yang terlibat. Kejayaan pelaburan bergantung kepada keupayaan anda untuk menyewa harta tersebut. Sekiranya anda mempunyai sedikit atau tiada pengalaman dalam pelaburan hartanah, anda pada dasarnya mengambil risiko rumah keluarga anda dalam usaha yang tidak menentu. Di samping itu, pinjaman ekuiti rumah biasanya membawa kadar yang lebih tinggi daripada gadai janji, walaupun kadar gadai janji pelaburan lebih tinggi daripada pinjaman di kediaman utama. Namun, anda mungkin akan membayar kadar yang lebih tinggi daripada yang anda lakukan dengan mendapatkan gadai janji pada harta baru.
Nisbah Pinjaman-ke-Nilai
Untuk menggunakan pinjaman ekuiti rumah untuk membeli hartanah pelaburan, anda perlu mempunyai ekuiti yang cukup di rumah anda. Pinjaman-ke-nilai maksimum (LTV) pada pinjaman ekuiti rumah berbeza-beza oleh pemberi pinjaman tetapi biasanya berada di antara 80 dan 85. Jika anda memerlukan $ 150,000 untuk membeli harta pelaburan anda dan pemberi pinjaman anda mempunyai LTV maksima peratus 80, rumah anda perlu mempunyai nilai minimum $ 187,500, dengan asumsi rumah anda dibayar.
Jika anda mempunyai gadai janji $ 150,000 dan memerlukan ekuiti rumah $ 150,000 untuk membeli hartanah pelaburan, anda mempunyai $ 300,000 dalam liens. Ini bermakna rumah anda harus bernilai sekurang-kurangnya $ 375,000 untuk memenuhi garis panduan LTV peratus 80.
Nisbah Hutang kepada Pendapatan
Sebagai tambahan kepada ekuiti, anda juga mesti mempunyai pendapatan yang cukup untuk menyokong pembayaran bersama dengan semua hutang anda yang lain. Sekali lagi, garis panduan nisbah hutang kepada pendapatan berbeza mengikut pemberi pinjaman tetapi biasanya dijalankan antara 40 dan 45 peratus untuk pinjaman ekuiti rumah. Ini bermakna jumlah keseluruhan gadai janji, kad kredit, auto, pinjaman pelajar dan pembayaran ansuran serta pembayaran ekuiti rumah baru anda tidak boleh melebihi 40 hingga 45 peratus daripada pendapatan bulanan kasar anda.
