Mungkin anda mempunyai projek yang benar-benar berbaloi seperti pendidikan kolej atau ijazah lanjutan. Masalah besar ialah mencari jalan untuk membayarnya. Barisan ekuiti rumah kredit, atau HELOC, boleh menjadi lifesaver. Seperti dengan pinjaman rumah konvensional, anda memanfaatkan ekuiti terkumpul di rumah anda. Tetapi HELOC berfungsi seperti kad kredit - anda hanya meminjam apa yang anda perlukan, seperti yang anda perlukan. Sebelum anda pergi ke bank anda untuk membuka HELOC, anda perlu mengira berapa banyak yang anda boleh meminjam untuk memastikan bahawa anda mempunyai ekuiti yang cukup untuk memenuhi keperluan anda.
Susunlah untuk menilai rumah anda. Saiz garis ekuiti rumah kredit bergantung kepada nilai pasaran semasa rumah anda. Sesetengah peminjam akan melakukan penilaian berkomputer untuk anda. Jika penilaian penuh diperlukan, mengharapkan untuk membayar yuran penilaian. Sebelum anda membuat penilaian, semak dengan pemberi pinjaman. Anda mungkin boleh memilih pentaksir anda sendiri atau anda mungkin perlu menggunakan salah satu yang diluluskan oleh pemberi pinjaman.
Bincangkan terma dan syarat HELOC dengan pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman menetapkan peratusan maksimum nilai penilaian rumah dan tidak akan meminjamkan lebih banyak; biasanya ini 75 hingga 80 peratus daripada nilai dinilai. Sebagai contoh, sekiranya pemberi pinjaman membenarkan nilai 80 dinilai dan nilai pasaran rumah anda adalah $ 250,000, maksimum yang anda boleh meminjam ialah $ 200,000. Pemberi pinjaman menetapkan had mereka sendiri, dan beberapa akan meminjamkan 100 atau lebih daripada nilai penilaian rumah.
Mengurangkan baki tertunggak sebarang gadai janji yang anda miliki di rumah anda dari jumlah maksimum pemberi pinjaman yang akan membolehkan anda meminjam. Sebagai contoh, jika had pinjaman adalah $ 200,000 dan anda sudah mempunyai pinjaman $ 150,000, ini akan meninggalkan HELOC berpotensi $ 50,000.
Jangan menganggap had kredit HELOC anda akan ditetapkan pada maksimum. Pemberi pinjaman meneliti rekod kredit anda, pendapatan dan hutang sedia ada. Sekiranya ada keraguan mengenai kemampuan anda untuk membayar, anda mungkin akan menolak atau menawarkan HELOC dengan had kredit yang lebih kecil.
Tips
- Membuka HELOC adalah seperti mengeluarkan gadai janji. Anda perlu membayar yuran permohonan dan boleh dikenakan mata dan kos penutupan. Ini biasanya kurang daripada untuk gadai janji konvensional.
- Barisan ekuiti rumah kredit tidak selamanya tidak lama. Anda hanya boleh meminjam untuk masa yang terhad yang dipanggil tempoh undian yang biasanya beberapa tahun. Berikutan tempoh cabutan, anda akan mempunyai beberapa tahun lagi untuk membayar sebarang baki tertunggak di HELOC.
Amaran
- Apabila anda membuka kredit ekuiti rumah, anda meletakkan rumah anda sebagai cagaran. Sekiranya anda menghadapi masalah kewangan dan tidak dapat mengekalkan pembayaran, anda boleh kehilangan rumah anda. Juga, peminjam boleh menggantung atau membekukan HELOC jika nilai rumah anda jatuh di pasaran hartanah yang tidak menentu.
- Kadar faedah HELOC biasanya berubah-ubah. Iaitu, kadar yang anda bayar terikat kepada beberapa petunjuk kewangan seperti kadar utama dan boleh berubah. Sekiranya kadar anda naik, anda mungkin mendapati diri anda melakukan pembayaran yang lebih besar setiap bulan daripada yang anda jangkakan.
