Anda perlu memenuhi syarat tertentu untuk melayakkan pinjaman hipotek.
Anda telah menemui rumah impian anda. Sekarang anda perlu membayarnya. Jika anda seperti kebanyakan pembeli rumah, ini bermakna mengambil gadai janji. Anda boleh menghapuskan banyak tekanan untuk memohon pinjaman anda jika anda mula memahami garis panduan yang dipertimbangkan peminjam ketika menentukan sama ada untuk meluluskan atau menafikan permohonan hipotek anda.
Skor Kredit
Salah satu nombor paling penting yang peminjam mempertimbangkan apabila menganalisis permohonan gadai janji anda adalah skor kredit anda. Nombor tiga digit ini untuk peminjam sama ada anda melakukan kerja yang baik menguruskan kredit anda. Skor kredit anda akan lebih rendah jika anda mempunyai sejarah pembayaran yang hilang atau membuat pembayaran lewat. Sebilangan besar hutang kad kredit dan kebankrapan atau penyingkiran masa lalu juga akan mencatatkan skor kredit anda. Pemberi pinjaman berbeza-beza, tetapi kebanyakannya mempunyai kadar faedah terendah bagi peminjam dengan skor kredit 740 atau sehingga skala FICO. Mereka peminjam dengan skor di bawah 620 akan berjuang untuk mendapatkan pinjaman gadai janji dari banyak peminjam konvensional.
Pendapatan Hutang
Pemberi pinjaman juga melihat bagaimana hutang bulanan anda berbanding pendapatan bulanan kasar anda. Secara umum, peminjam menginginkan jumlah bayaran perumahan anda - yang termasuk prinsipal, faedah dan cukai - kepada jumlah tidak melebihi 28 peratus daripada pendapatan bulanan kasar anda, pendapatan anda sebelum cukai dikeluarkan. Mereka juga mahukan hutang bulanan anda - segala-galanya dari pembayaran hipotek anda ke pembayaran bulanan pinjaman kereta dan pembayaran bulanan minimum kad kredit - untuk menyamai tidak lebih daripada 36 peratus pendapatan bulanan kasar anda. Pemberi pinjaman merujuk kepada nisbah hutang kepada pendapatan sebagai nisbah front-end dan back-end.
Pekerjaan
Pemberi pinjaman ingin memastikan bahawa anda mempunyai pendapatan tetap. Kerana ini, mereka lebih suka bekerja dengan peminjam yang telah bekerja dengan syarikat yang sama atau dalam industri yang sama selama sekurang-kurangnya dua tahun. Jika anda telah menukar pekerjaan baru-baru ini atau jika anda bekerja secara bebas atau kontraktor bebas, anda masih boleh memenuhi syarat untuk pinjaman hipotek. Tetapi anda perlu membuktikan, biasanya dengan menyediakan salinan dua hingga tiga pulangan cukai pendapatan terkini, bahawa pendapatan anda tetap konsisten.
Harga Harta
Pemberi pinjaman juga melihat rumah yang anda ingin beli. Mereka mahu memastikan bahawa ia bernilai apa yang anda bayar untuknya. Untuk melakukan ini, pemberi pinjaman akan menghantar pentaksir hartanah ke rumah. Profesional ini akan menentukan nilai pasaran semasa rumah. Pemberi pinjaman mahu nilai itu sama atau melebihi harga yang anda bayar.
