Pelabur seperti kenaikan kadar faedah, tetapi peminjam menyokong penurunan kadar faedah.
Kadar faedah atas pelaburan bon dan pinjaman boleh diperbaiki, yang tidak pernah berubah, atau terapung. Sama ada seseorang lebih baik daripada yang lain bergantung kepada keadaan tertentu. Malangnya, ia juga memerlukan bola kristal. Pelabur dan peminjam yang memilih ketidakpastian kadar terapung boleh mendapat manfaat daripada perubahan dalam pasaran, atau mereka mungkin tidak. Tidak mustahil untuk meramalkan bagaimana keadaan akan berubah.
Dasar-dasar Sekuriti Berapung-Kadar
Sekuriti kadar terapung, juga dikenali sebagai floaters, membayar faedah yang ditetapkan semula secara berkala. Umumnya, mereka datang dalam bentuk bon korporat yang boleh dikenakan cukai. Kadar faedah terapung adalah berdasarkan indeks kadar yang berbeza, seperti Kadar Dana Persekutuan, Kadar Perdana atau LIBOR British. Hasilnya mungkin lebih tinggi daripada kadar indeks, atau mungkin lebih rendah. Harga ditetapkan setiap hari, mingguan, bulanan, suku tahunan, semiannually atau setiap tahun bergantung kepada keselamatan individu. Faedah biasanya tidak dikompaun.
Kelebihan dan Kekurangan Sekuriti Kadar Terapung
Apabila kadar faedah sangat rendah, anda mungkin mengambil kesempatan daripada pelaburan kadar terapung supaya anda tidak terkunci dengan kadar yang sangat rendah apabila kadar faedah meningkat. Sudah tentu pihak flip adalah bahawa jika kadar penurunan, anda terlepas peluang untuk mendapatkan kadar yang lebih tinggi. Apabila kadar faedah naik, nilai jualan balik bon tetap yang lebih rendah seterusnya menurun. Produk kadar terapung bertindak sebagai penyangga terhadap risiko ini. Walau bagaimanapun, mereka mempunyai risiko sendiri. Banyak dana kadar terapung mempunyai penarafan kredit yang rendah dan dianggap mempunyai kemungkinan lalai. Anda juga tidak boleh bergantung kepada apa-apa pembayaran daripada bon kadar terapung kerana anda tidak pernah mengetahui kadar faedah apa pun.
Asas-asas Hipotek Terapung Terapung
Sama ada anda mahu memanggil mereka kadar terapung, kadar berubah-ubah atau gadai janji kadar laras (ARM), istilah semua bermakna perkara yang sama. Mereka adalah pinjaman yang datang dengan kadar faedah yang berubah secara berkala. Kadar faedah tetap untuk jangka masa tertentu - biasanya lima atau tujuh tahun - dan selepas itu menyesuaikan semula, biasanya setiap tahun. Jika anda memutuskan untuk mendapatkan gadai janji yang boleh laras, pastikan anda membaca semua cetakan halus kerana banyak pinjaman boleh melaraskan ke atas tanpa cap pada kadar faedahnya. Talian ekuiti rumah kredit (HELOCs) mempunyai kadar faedah terapung manakala pinjaman ekuiti rumah biasanya mempunyai kadar tetap.
Kelebihan dan Kelemahan Mortgages Kadar Terapung
Kadar gadai janji terapung sering mempunyai kadar yang lebih rendah daripada produk kadar tetap, satu fakta yang membuat mereka sesuai untuk pinjaman yang boleh dibayar dengan cepat. Bahaya adalah apabila kadar menyesuaikan, mereka mungkin menyesuaikan diri dengan kadar yang lebih tinggi. Tidak ada cara untuk mengetahui kadar mana yang akan berlaku dalam setahun, apatah lagi dalam tempoh lima tahun, jadi peminjam menjalankan risiko kenaikan harga. Peminjam juga boleh beruntung jika kadar menurun dan pinjaman mereka menyesuaikan diri dengan kadar yang lebih rendah.
