Ramai orang mengambil gadai janji untuk membuat pembelian peribadi seperti kereta.
Kedengarannya terlalu baik untuk menjadi kenyataan. Mengambil potongan cukai untuk faedah kad kredit atau faedah pinjaman kereta anda. Biasanya, potongan jenis ini terhad kepada perniagaan. Tetapi jika anda bersedia untuk meletakkan rumah anda sebagai cagaran, IRS membolehkan anda mengurangkan faedah - dengan had tertentu.
Gambaran Keseluruhan
Anda boleh menolak kepentingan gadai janji yang anda gunakan untuk membeli rumah anda. Pinjaman ekuiti rumah bekerja dengan cara yang sama, tetapi anda boleh menggunakan wang untuk tujuan apa pun. Anda mungkin menggunakan wang itu untuk membuat pembelian utama seperti kereta, atau anda mungkin menggunakannya untuk membayar perbelanjaan kolej. Potongan ini diambil sebagai potongan terperinci pada Jadual A pulangan cukai persekutuan anda.
Had
Selagi hutang itu disokong oleh rumah anda, anda boleh memotong bunga sehingga $ 100,000 dalam pinjaman, atau sehingga $ 50,000 jika anda sudah berkahwin memfail secara berasingan. Hutang boleh disokong oleh rumah pertama atau kedua. Walau bagaimanapun, had anda mungkin lebih rendah daripada $ 100,000 jika anda tidak mempunyai ekuiti yang banyak di rumah anda. Sesetengah bank mungkin memberi anda garis ekuiti kredit yang melebihi jumlah yang dibenarkan untuk potongan yang dibenarkan oleh IRS.
Mengira Ekuiti
IRS membolehkan anda menuntut potongan hanya untuk jumlah ekuiti yang anda miliki berdasarkan nilai pasaran adil semasa rumah anda. Sebagai contoh, jika rumah anda bernilai $ 200,000, dan baki gadai janji anda adalah $ 150,000, jumlah ekuiti anda adalah $ 50,000 untuk tujuan menuntut potongan. Tidak kira berapa banyak yang anda bayar awal untuk rumah. Jika anda mengambil pinjaman ekuiti rumah untuk $ 75,000, anda hanya boleh menuntut potongan untuk faedah pada $ 50,000 pinjaman.
Pertimbangan
Walaupun faedah cukai pinjaman ekuiti rumah menarik, bahaya yang jelas adalah bahawa anda mungkin kehilangan rumah anda jika anda tidak dapat menyimpan pembayaran anda. Biasanya anda mempunyai beberapa perlindungan terhadap pemiutang yang datang selepas rumah anda jika anda ingkar pada pinjaman peribadi. Tetapi apabila anda membuat rumah cagaran anda, anda membuka pintu baru. Lembaga Rizab Persekutuan mengesyorkan bahawa pengguna mengehadkan pinjaman ekuiti rumah kepada pembelian dan perbelanjaan utama, dan mereka mengelak menggunakannya untuk perbelanjaan seharian.
