Bilakah Anda Boleh Tarik Uang Dari Rancangan Simpanan Simpanan (TSP) Dengan Tanpa Penalti?
Pelan simpanan berjimat cermat, atau TSP, adalah pelan simpanan persaraan untuk kakitangan persekutuan. Sekiranya anda bekerja untuk Uncle Sam, caruman yang anda buat tidak akan dikenakan cukai sehingga wang ditarik balik. Pada masa pengeluaran, anda dikehendaki membayar cukai pendapatan persekutuan pada akaun. Sekiranya anda memilih untuk menarik diri sebelum anda layak bersara, anda juga mungkin dikenakan penalti cukai IRS sebanyak 10. Dalam sesetengah kes, anda boleh mengelakkan penalti.
Petua
Anda boleh mengambil wang dari pelan simpanan berjimat tanpa penalti selepas umur persaraan, jika anda bersara lebih awal, jika anda dilumpuhkan atau meminjam melalui program pinjaman TSP.
Memperhatikan Pengeluaran Awal
Pekerja Persekutuan boleh menarik balik dana TSP pada bila-bila masa. Bagaimanapun, pengeluaran dana sebelum umur 59 1 / 2 boleh mengakibatkan penalti IRN peratus 10 ke atas dana sebagai tambahan kepada cukai pendapatan persekutuan. Sekiranya anda masih bekerja selepas mencapai usia 59 1 / 2, anda berhak untuk mengeluarkan satu atau semua wang anda tanpa penalti sekali sahaja. Jika anda bersara di 59 1 / 2, anda layak untuk menarik diri dari akaun pada bila-bila masa.
Perlu diingat, kerana dana itu mesti dilaporkan sebagai pendapatan, memilih jumlah sekaligus yang besar boleh meletakkan anda dalam kurungan cukai yang lebih tinggi. Untuk mengelakkan ini, anda boleh membuat pengeluaran separa atau meminta beberapa siri bayaran bulanan. Sekiranya anda tidak lagi pekerja persekutuan atau bersara, anda boleh menggulung dana itu menjadi anuiti atau Roth IRA untuk menyimpan dana dalam akaun yang ditangguhkan cukai. Jika anda meneruskan pekerjaan di luar kerajaan persekutuan, anda juga boleh melancarkan TSP ke dalam pelan 401 (k), IRA tradisional atau anuiti.
Melangkah ke Persaraan Awal
Sesetengah pekerja layak untuk bersara awal dan menarik diri dari TSP tanpa penalti IRS. Sebagai contoh, pengawal trafik udara, ahli bomba persekutuan dan pegawai penguatkuasa undang-undang persekutuan boleh bersara pada usia apa-apa, dengan syarat mereka mempunyai sekurang-kurangnya perkhidmatan 25. Bagi mereka yang berpengalaman dalam tahun 20, umur persaraan adalah 50. Klasifikasi pekerjaan tambahan membolehkan pekerja bersara pada usia apa-apa dengan pengalaman tahun 25, dengan syarat agensi memberi kebenaran.
Penalti pengeluaran awal boleh dielakkan dengan membeli anuiti tetap TSP. Anuiti mengagihkan dana secara bulanan untuk jangka hayat pensiunan. Satu lagi cara untuk mengelakkan penalti adalah untuk meminta bayaran bulanan berdasarkan jangka hayat anda, menggunakan Borang IRS TSP-70. Jumlah bayaran dikira berdasarkan umur semasa anda, jangka hayat dan baki TSP. Jika anda memilih untuk menghentikan pembayaran untuk menerima baki yang tinggal dalam jumlah sekaligus, penalti peratus 10 akan dinilai.
Program Pinjaman TSP
Dengan Program Pinjaman TSP, pekerja boleh meminjam wang dari akaun mereka sendiri, tetapi jumlah pinjaman tidak boleh melebihi jumlah yang anda sumbangkan. Sumbangan majikan tidak boleh dipinjam. Pinjaman tujuan umum boleh digunakan untuk apa-apa, dan tiada dokumentasi diperlukan. Dana mesti dibayar balik dalam tempoh satu hingga lima tahun.
Pinjaman kediaman membolehkan anda meminjam dana ke arah pembelian atau pembinaan rumah utama anda. Pinjaman jenis ini mempunyai tempoh pembayaran balik sehingga 15 tahun. Faedah dikenakan ke atas semua dana yang dipinjam dan pembayaran akan ditolak secara automatik dari gaji anda. Semua pembayaran akan dimasukkan ke dalam TSP anda, berserta kepentingan.
Pengeluaran Mengecualikan untuk Pertimbangkan
Seorang pekerja boleh mengambil pengeluaran kesusahan tanpa penalti jika seorang doktor menentukan pekerja itu dilumpuhkan. Ketidakupayaan ini boleh menjadi keadaan fizikal atau mental yang dijangka berterusan selama-lamanya, kekal, atau menyebabkan kematian. Anda juga boleh mengeluarkan dana untuk membayar perbelanjaan perubatan yang melebihi 7.5 peratus pendapatan bulanan kasar anda yang diselaraskan. Sekiranya anda menarik balik TSP anda untuk membayar perbelanjaan pendidikan tinggi untuk diri sendiri, pasangan, anak atau cucu, penalti awal tidak akan dikenakan.
