Apabila anda membeli rumah, jika anda meletakkan kurang daripada 20, anda mungkin perlu membayar cukai dan insurans anda ke akaun escrow dengan pemberi pinjaman anda untuk "mengetepikan" dana. Di samping itu, pada penutupan anda mungkin perlu meletakkan dua bayaran gadai janji bulanan di escrow sebagai simpanan. Walaupun tidak mungkin anda akan menggunakan gadai janji terbalik, jika anda perlu mengetepikan wang untuk cukai, insurans, pembaikan dan yuran servis.
Akaun Escrow
Sekiranya pemberi pinjaman perlu membuat bayaran berkala untuk anda, ia tidak akan mahu mengeluarkan wang dari akaun bank anda. Sebaliknya, ia akan memegang apa yang anda berhutang dalam akaun escrow dan mengambilnya dari sana. Ini akan berlaku secara automatik jika anda mempunyai perumahan Agensi Perumahan Persekutuan dan bayaran pendahuluan anda adalah kurang daripada 20 peratus. Keperluan pemberi pinjaman konvensional berbeza-beza. Anda biasanya melihat prinsipal, gadai janji dan faedah, atau PMI, insurans bersempena dengan akaun escrow yang dimandatkan.
Cukai dan Insurans
Pembayaran Escrow biasanya termasuk insurans bahaya rumah dan harta tanah hartanah. Pemberi pinjaman mengetepikan dana insurans dan cukai ini kepada entiti yang betul. Mereka terakru sehingga pemberi pinjaman hipotek anda menggunakannya untuk pembayaran. Peminjam biasanya membayar insurans rumah anda setiap tahun dan cukai harta anda setiap setengah tahun atau setahun. Itu semua bergantung pada keperluan bandar atau daerah individu.
Tetapkan Aside Contoh
Premium insurans rumah anda berjumlah $ 300 setahun. Kutipan bandar dan daerah anda menggabungkan bil cukai harta sebanyak $ 2,700 setahun. Ini membawa jumlah anda untuk insurans dan cukai ke $ 3,000. Akibatnya, pembayaran bulanan anda akan termasuk pembayaran $ 250, atau $ 3,000 dibahagikan dengan bulan 12. Itulah yang pemberi pinjaman akan diketepikan dalam akaun escrow.
Pembalikan Mortgages Dijelaskan
Dengan gadai janji terbalik, pemberi pinjaman memanfaatkan pembayaran faedah anda dan menambahnya kepada baki prinsipal yang belum dijelaskan. Anda membayar pinjaman hanya apabila anda menjual atau membiayai semula rumah. Walaupun orang tua adalah pengguna utama gadai janji terbalik, mereka mungkin berfaedah untuk orang lain dalam keadaan istimewa. Contohnya, jika anda mewarisi rumah, dan semuanya dibayar, anda boleh mendapatkan gadai janji terbalik untuk lebih kecil daripada nilai rumah. Ini membolehkan anda mengakses wang tunai yang anda tidak perlu membayar sehingga anda menjual rumah. Had masa mungkin berbeza bagi pengguna muda gadai janji terbalik.
Seterusnya Mortgage Set Asides
Kediaman terbalik lazimnya memerlukan bantuan cukai dan insurans. Pemberi pinjaman sentiasa mengetepikan yuran perkhidmatan yang datang dengan gadai janji terbalik. Sesetengah gadai janji terbalik mengetepikan sebahagian daripada baki utama asal untuk membuat pembaikan yang diperlukan pada harta itu. Jika anda berada dalam keadaan itu, anda hanya perlu memaklumkan peminjam atau servicer anda untuk memulakan prosesnya.
