Anda memiliki rumah anda jika anda membuat semua pembayaran dan mempunyai dokumen pembebasan yang difailkan di pejabat daerah atau pejabat pengangkutan tempatan anda.
Pembelian rumah adalah pengalaman dalam istilah baru. Pinjaman dipanggil pinjaman kecuali apabila ia untuk hartanah atau rumah baru anda. Kemudian ia dipanggil gadai janji. Kerana perbelanjaan rumah, pembayaran tunai biasanya bukan pilihan. Apabila anda meminjam wang untuk membeli rumah, anda perlu menandatangani beberapa borang pada penutupan untuk mendapatkan kunci. Anda menandatangani dokumen yang membenarkan pemberi pinjaman mengambil rumah jika anda tidak membuat pembayaran - lien gadai janji atau surat ikatan amanah. Di sinilah pemegang amanah gadai janji memasuki tempat kejadian.
Gadai janji
Terdapat dua jenis pinjaman: bercagar dan tidak bercagar. Pinjaman kad kredit tidak bercagar; gadai janji adalah pinjaman bercagar. Rumah dan hartanah menjamin pinjaman gadai janji. Jika anda tidak membuat pembayaran hipotek, anda bersetuju bahawa pemberi pinjaman boleh mengambil rumah dan harta benda. Sesetengah negeri menggunakan proses lien, sementara yang lain menggunakan surat ikatan amanah dengan pemegang amanah gadai janji. Penyitaan biasanya tidak boleh dimulakan sehingga anda berada di 60 atau 90 hari di belakang pembayaran rumah, dan anda boleh menghentikan penyitaan jika anda mengejar pembayaran sebelum pemberi pinjaman menyelesaikan prosesnya. Pemberi pinjaman memiliki rumah setelah menyelesaikan proses penyitaan.
Pemegang Amanah Gadaian
Pemegang gadai janji bukan peminjam atau peminjam. Pemegang amanah adalah pihak ketiga yang memegang harta tersebut dalam amanah sehingga anda membuat pembayaran terakhir. Sebuah syarikat tajuk adalah pemegang amanah yang paling biasa, menurut Institut Maklumat Undang-Undang di Cornell University. Surat ikatan amanah adalah dokumen yang anda tandatangani untuk memberi pemegang amanah kuasa untuk memegang harta tersebut. Sama ada negara anda termasuk lien dalam dokumen gadai janji atau surat ikatan amanah, objektifnya adalah sama. Dokumentasi menjamin nota janji hutang dan memberi perlindungan pemberi pinjaman daripada kegagalan anda membayar.
Surat ikatan tidak sama dengan surat ikatan amanah. Surat ikatan itu adalah dokumen pengangkut dari pemilik asal kepada anda yang ditandatangani pada penutupan. Ia memindahkan harta itu kepada anda dan direkodkan di pejabat kerani daerah atau pejabat rekod untuk kawasan anda.
Penyitaan Kehakiman dan Bukan Hukum
Sesetengah negeri menghendaki rampasan kehakiman, yang bermaksud tuntutan saman difailkan dengan seorang hakim yang meluluskan proses tersebut. Negeri-negeri lain membenarkan perampasan bukan kehakiman dengan klausa kuasa dalam surat ikatan amanah. Beberapa negeri membenarkan kedua-dua proses. Di negeri-negeri dengan menggunakan surat ikatan amanah, anda bersetuju pada penutupan untuk membenarkan penjualan dengan menandatangani nota janji hutang dan surat ikatan amanah. Penyitaan tidak berbahaya membolehkan proses perampasan lebih cepat untuk mendapatkan rumah dan harta keluar dari tangan anda dan kembali ke pasaran untuk dijual. Pemberi pinjaman memberitahu pemberi pinjaman gadai janji lalai anda, dan kemudian pemegang amanah memberi notis lalai dan notis penjualan dan membuat jadual penjualan pemegang amanah.
Pembayaran Selesai
Sebaik sahaja anda menyelesaikan pembayaran di rumah dan membayar gadai janji, pemegang amanah gadai janji melepaskan surat kepercayaan dan memfailkan dokumen dengan rekod harta daerah yang menyampaikan semua kepentingan dalam hartanah kepada anda. Pemberi pinjaman tidak mempunyai minat dalam harta itu, dan anda memiliki pinjaman hipotek pertama pada masa ini. Anda mungkin mempunyai gadai janji kedua atau kredit ekuiti rumah bebas daripada gadai janji pertama dan surat ikatan amanah.
