Perkhidmatan kaunseling kredit menawarkan pelan pengurusan hutang yang dapat menurunkan kadar faedah pelanggan.
Pengguna kad kredit dengan kadar faedah yang tinggi atau masalah hutang lain biasanya boleh mengurangkan kadar faedah mereka dengan menggunakan perkhidmatan kaunseling kredit pengguna bukan keuntungan. Kaunseling kredit, bagaimanapun, mempunyai beberapa batasan. Pilihan lain - seperti pelan penyelesaian hutang - juga boleh membantu pengguna kad kredit menangani isu hutang. Syarikat kad kredit kadang-kadang akan menawarkan pelan kesabaran pelanggan yang dapat mengurangkan kadar faedah atau pembayaran lewat.
Hubungi Pemiutang Anda
Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan mengesyorkan bahawa pengguna kad kredit dengan isu hutang, seperti kadar faedah yang tinggi, bercakap dengan wakil syarikat sebelum menghubungi perkhidmatan pengurangan hutang. Syarikat kad kredit mungkin mempunyai program kesabaran yang dapat mengurangkan kadar faedah pelanggan, pembayaran bulanan dan bayaran minimum, atau pembayaran lewat untuk jangka waktu tertentu.
Penilaian Kredit
Untuk membantu rundingan, pelanggan perlu mengetahui penarafan kredit mereka apabila mereka menghubungi syarikat kad kredit. Skala 760 ke 850 dikelaskan sebagai "super prime," kategori kredit tertinggi, dan 660 ke 759 layak sebagai perdana. Skor antara 500 dan 659 dilabel sub-prime, penarafan terendah. Kadar faedah bagi syarikat kad kredit bagi kategori ini boleh berbeza-beza.
Kaunseling Kredit
Perkhidmatan kaunseling kredit boleh membantu merundingkan kadar yang lebih rendah untuk pengguna kad kredit. Organisasi ini sering kali bukan keuntungan, walaupun mereka mengenakan yuran dan menggunakan kaunselor untuk menilai hutang dan pendapatan anda dan membantu mengembangkan pelan pembayaran balik. FTC mengatakan bahawa perkhidmatan kaunseling kredit yang bereputasi harus menghantar anda maklumat percuma mengenai perkhidmatan mereka tanpa memerlukan sebarang maklumat daripada anda.
Rancangan Pengurusan Hutang
Jika perkhidmatan kaunseling kredit percaya anda layak, ia boleh mendaftarkan anda dalam pelan pengurusan hutang yang boleh menurunkan kadar faedah. Rancangan ini memerlukan perkhidmatan untuk mengutip bayaran bulanan daripada pengguna dan mengedarkannya kepada syarikat kad kredit. Mereka kadang-kadang boleh menjejaskan penarafan kredit anda dan sering mempunyai syarat lain, yang boleh memasukkan syarat yang anda berhenti menggunakan kad kredit. Pelanggan perlu mengesahkan butiran perancangan pengurusan hutang dengan pemiutang untuk memastikan mereka bersetuju dengan rancangan tersebut.
Program Penyelesaian Hutang
Pelanggan yang mempunyai hutang kad kredit dan kadar faedah yang tinggi boleh mempertimbangkan program penyelesaian hutang. Program-program ini ditawarkan oleh syarikat-syarikat kewangan untung untuk merundingkan penyelesaian hutang secara sekaligus. Menurut FTC, program ini membawa beberapa risiko, termasuk bayaran bulanan yang tinggi untuk mengetepikan pembayaran sekaligus. Program pengurusan hutang boleh merosakkan penarafan kredit anda, walaupun penyelesaiannya tercapai. Selain itu, syarikat yang menawarkan program itu gagal untuk merundingkan penyelesaian dengan mana-mana atau semua pemiutang anda.
Penipuan Pengurangan Hutang
Kerana banyak penipuan pengurangan hutang, FTC mengesyorkan meneliti sebarang kaunselor kredit atau pembekal khidmat hutang yang mungkin. Pejabat Peguam Negara atau agensi perlindungan pengguna tempatan akan mempunyai maklumat mengenai pembekal dan penipuan yang bereputasi. The Better Business Bureau mengulas banyak kaunselor kredit.
