Semak dokumen gadai janji untuk menentukan jumlah kos.
Kos pembiayaan gadai janji purata Amerika antara 3 dan 6 peratus daripada nilai pinjaman rumah. Sebagai contoh, jika peminjam membiayai semula gadai janji $ 100,000, kos penutupan akan berkisar antara $ 3,000 dan $ 6,000. Pelbagai bergantung pada pelbagai faktor, termasuk keadaan di mana hipotek terletak dan apa-apa mata yang dibayarkan untuk menurunkan kadar. Jumlah kos gadai janji baru disenaraikan di Kebenaran dalam Penyata Pinjaman.
Anggapan Baik Kepercayaan
Anggapan Baik Iman adalah penyenaraian semua bayaran yang berkaitan dengan pembiayaan gadai janji. Pada dokumen ini, anda dapat dengan mudah melihat apa yuran yang dikenakan oleh pemberi pinjaman dan berapa banyak kos setiap item. Ini adalah piawaian kebangsaan yang digunakan di seluruh Amerika Syarikat dan kelihatan sama dari negeri ke negeri. Borang ini adalah tempat yang baik untuk mencari cara untuk menjimatkan kos penutupan.
Biasanya, item baris seperti "Bayaran Asal" dan "Bayaran Pemberi Pinjaman" adalah yang paling mudah dirundingkan. Inilah yuran yang dibayar terus kepada pemberi pinjaman atau pegawai pinjaman untuk menyelesaikan transaksi. Kebanyakan dibayar atas komisen dan memilih suruhanjaya yang lebih rendah, berbanding sama sekali tidak. Yuran lain yang disenaraikan, seperti "Mata" dan "Yuran Lain Yang Boleh Anda Belanja Untuk," juga boleh dirundingkan. Yuran yang anda boleh berbelanja biasanya termasuk penilaian dan pemeriksaan.
Kebenaran dalam Pinjaman
Kebenaran dalam Penyata Pinjaman adalah dokumen kebangsaan yang menyenaraikan jumlah kos gadai janji sepanjang hayat pinjaman. Borang ini adalah sama dari negeri ke negeri. Dokumen ini bukan sahaja menyenaraikan jumlah perbelanjaan faedah sepanjang tempoh hutang penuh; ia juga menyenaraikan APR. APR adalah kadar peratusan tahunan, yang merupakan perwakilan berangka dari jumlah kos gadai janji. Nombor ini bukan sahaja termasuk kadar faedah bulanan, tetapi juga kos penutupan.
mata
Salah satu yuran terbesar yang boleh dilihat oleh peminjam yang disenaraikan di Anggapan Baik Iman ialah "mata." "Mata" adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan bayaran yang dibayar untuk menurunkan kadar faedah gadai janji dan pada dasarnya merupakan bentuk bunga prabayar. Satu perkara biasanya bersamaan 1 peratus daripada jumlah pinjaman. Kebanyakan peminjam tidak membeli lebih daripada satu atau dua mata.
Jika peminjam tidak akan berada di rumah jangka panjang, tetapi rancangan untuk menjaga jangka panjang gadai janji tertentu, mata mungkin merupakan idea yang baik. Walau bagaimanapun, apabila membeli mata untuk menurunkan kadar faedah bulanan yang lebih rendah, pertimbangkan berapa lama anda membatalkannya walaupun pada kos. Jika membayar mata memerlukan beberapa tahun bayaran gadai janji untuk menjimatkan simpanan, perbelanjaan mata tidak diperlukan.
Bandingkan dengan Dapatkan Tawaran Terbaik
Untuk mendapatkan perjanjian yang terbaik, cari tiga peminjam gadai janji yang berbeza dan minta Anggaran dan Kebenaran Baik dalam Penyata Pinjaman dari ketiga-tiga mereka. Kebanyakan pemberi pinjaman mengesyorkan mencari tiga pilihan untuk melihat purata apa yang ditawarkan oleh pasaran tempatan anda, walaupun nombor itu tidak ditetapkan dalam batu. Ia hanya panduan untuk digunakan untuk mendapatkan tawaran terbaik. Mencari lebih dari tiga biasanya membawa kepada apa-apa tetapi tawaran yang berulang-ulang. Tidak perlu melakukan aplikasi penuh, kerana kebanyakan akan dapat memberi anda perkiraan yang baik jika mereka hanya mengetahui skor kredit anda.
Anda boleh tarik skor kredit anda sendiri atau hanya mempunyai satu pemberi pinjaman menarik untuk anda. Jangan biarkan ketiga-tiga peminjam menarik kredit anda untuk mengelakkan kesan negatif terhadap skor anda. Bandingkan APRs daripada ketiga-tiga tawaran. Orang yang mempunyai APR terendah adalah gadai janji keseluruhan yang termurah. Sekiranya anda memilih seorang pemberi pinjaman yang lain yang mempunyai APR yang lebih rendah, tanyakan pemberi pinjaman pilihan untuk menyesuaikan APR yang lebih rendah untuk menjaringkan kesepakatan keseluruhan yang terbaik.
