Pemindahan IRA dapat membantu anda mengelakkan kerepotan yang anda hadapi dengan peralihan.
Akaun persaraan individu menyediakan faedah cukai yang penting untuk menggalakkan penabung dan pelabur untuk menyodok wang untuk tahun-tahun kemudiannya. Sebagai contoh, pelaburan berkembang bebas cukai semasa diletakkan di dalam IRA. Seorang pemegang amanah atau penjaga bertanggungjawab untuk memastikan bahawa IRA mematuhi semua peraturan. Anda boleh memindahkan akaun IRA ke kustodian baru melalui pemindahan atau peralihan.
Penjaga
Seorang penjaga bertanggungjawab untuk pentadbiran IRA anda. Seorang pemegang amanah sama seperti penjaga, kecuali pemegang amanah boleh membuat keputusan pelaburan untuk pemilik IRA. Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri memerlukan penjaga atau pemegang amanah untuk menjadi bank, persaingan tabungan dan pinjaman, kesatuan kredit bersertifikat federasi atau entitas lain yang diluluskan seperti perusahaan dana bersama. Penjaga pastikan anda tidak menendang lebih daripada dibenarkan oleh peraturan IRS. Pada permulaan tahun baru, penjaga menyediakan Borang IRS 1099 dan 5498 mendedahkan pengagihan tahun sebelumnya dan nilai pasaran adil IRA pada akhir tahun sebelumnya.
Sebab Perubahan
Syarikat-syarikat dana bersekutu sering berkhidmat sebagai kustodian IRA. Anda mungkin mahu memindahkan IRA anda kepada keluarga dana bersama baru untuk beberapa sebab, termasuk yuran yang lebih rendah, pulangan yang lebih baik dan penawaran yang lebih menarik. Sebagai contoh, jika kustodian IRA anda adalah bank, anda mungkin terhad kepada produk simpanan kecuali anda memindahkan IRA anda kepada broker atau syarikat dana bersama. Di samping itu, sesetengah orang penjaga menghadkan pilihan anda. Anda mungkin mahu memilih kustodian baru jika anda tidak membenarkan anda membeli logam berharga atau hartanah di IRA anda. Biasanya, anda tidak perlu menukar penjaga jika anda hanya ingin menukar IRA tradisional kepada Roth, atau sebaliknya.
Pemindahan
Cara paling mudah untuk memindahkan IRA kepada kustodian baru adalah memohon pemindahan pemegang amanah kepada pemegang amanah. Pemindahan ini bebas cukai kerana IRS tidak menganggapnya sebagai pengedaran. Juga, tarikh akhir 60 untuk peralihan IRA tidak terpakai untuk pemindahan. Anda boleh meminta pemindahan pemegang amanah seberapa kerap yang anda suka - tidak ada tempoh menunggu. Anda boleh memindahkan wang tunai dan harta, termasuk stok, bon dan saham dana dari satu IRA kepada yang lain. Sekiranya pemindahan adalah akibat perceraian, ia mesti dilaksanakan melalui pemindahan pemegang amanah. Atau, jika anda ingin menjaga kustodian yang sama, anda hanya boleh menukar nama pada IRA.
Rollovers
Anda boleh menukar penjaga dengan menyedut tunai dan harta keluar dari IRA lama anda dan mendepositkannya ke IRA baru. IRS memanggilnya sebagai peralihan. Untuk mengelakkan cukai dan penalti pengeluaran awal yang mungkin, anda mesti melengkapkan peralihan dalam masa 60. Anda biasanya hanya boleh membuat satu peralihan selama tempoh 12-bulan, kecuali jika diperlukan kerana penjaga bankrap. Anda boleh menggulung harta yang sama dari satu IRA ke yang lain. Sekiranya anda kurang menyumbang kepada IRA baru anda daripada anda mengambil IRA lama anda, kekurangan mungkin pendapatan boleh dikenakan cukai, bergantung kepada jenis IRA yang terlibat.
