Bolehkah saya membiayai semula Rumah Saya Tanpa Pengesahan Pendapatan?
Apabila pasaran perumahan bertaburan, pinjaman "dinyatakan pendapatan" banyak disalahkan. Selalunya, pemilik rumah akan memohon pinjaman ini hanya dengan menyatakan pendapatan mereka dan menandatangani garis putus-putus. Didorong oleh wang mudah, harga rumah mula naik pada kadar yang tidak lestari.
Apabila gelembung akhirnya pecah, nilai rumah mengambil menyelam, dan tawaran pinjaman ini hampir mustahil untuk dicari. Walau bagaimanapun, terdapat cara untuk pemilik rumah yang mempunyai masalah mendokumenkan pendapatan untuk membiayai semula pada kadar yang lebih rendah pada hari ini.
Petua
Pilihan untuk pembiayaan semula tanpa pengesahan pendapatan termasuk melihat ke dalam refinans berasaskan aset dan memperkemaskan gadai janji FHA anda.
Memandangkan Pembiayaan Berasaskan Aset
Sekiranya anda tidak mempunyai pendapatan W-2, sesetengah bank akan mempertimbangkan apa yang dikenali sebagai pembiayaan gadai janji berasaskan aset. Daripada bukti pekerjaan dan gaji, pinjaman ini adalah berdasarkan sejarah kredit dan aset. Kerana tidak ada formula standard untuk menentukan tahap aset yang optimum, peminjam perlu memenuhi syarat, setiap pemberi pinjaman mesti membuat keputusan sewenang-wenang mengenai apa yang diperlukannya. Sekurang-kurangnya, anda akan memerlukan ekuiti yang besar di rumah anda, sejarah kredit yang cemerlang, rizab tunai untuk menampung beberapa bulan kewajipan hutang dan kesabaran untuk membeli-belah bagi pemberi pinjaman yang bersedia melakukan perniagaan.
Teknik Dokumentasi yang Dipertingkatkan
Membuktikan bahawa anda mempunyai cara untuk membayar balik pinjaman anda adalah kriteria yang paling penting bagi pemberi pinjaman. Keupayaan anda untuk memenuhi syarat untuk pembiayaan semula secara langsung berkaitan dengan tahap terperinci yang anda dapat berikan mengenai keadaan kewangan anda. Sekurang-kurangnya, pelan pada menghasilkan pulangan cukai untuk dua tahun terakhir, beberapa bulan penyata akaun bank dan pelaburan dan bukti aset ketara yang lain. Anda juga perlu menyediakan penyenaraian lengkap semua hutang.
Walaupun segala-galanya adalah kukuh dari segi kewangan, menjangkakan kadar faedah anda lebih tinggi daripada seseorang yang boleh menunjukkan pendapatan tetap W-2.
Mempunyai Rumah Anda dalam Perintah
mulakan dengan pastikan laporan kredit anda tidak mengandungi ralat. Sekiranya ia berlaku, betulkannya sebelum anda memohon. Kurangkan baki pada kad kredit meningkatkan nisbah penggunaan kredit anda. Mempunyai hutang kad kredit yang rendah berbanding dengan had kredit anda adalah salah satu faktor terbesar yang mempengaruhi skor kredit anda.
Sekiranya boleh, atur penyata bank kepada menunjukkan deposit tetap untuk mengesahkan aliran tunai. Jika anda bekerja sendiri dan telah menandatangani kontrak perniagaan yang memastikan pendapatan masa depan, masukkannya dalam dokumentasi anda. Sekiranya pendapatan anda sukar untuk disahkan, ada seorang akauntan menulis surat yang menjelaskan mengapa. Akhirnya, tanya agen hartanah untuk merujuk kepada pemberi pinjaman yang mungkin menulis pinjaman tanpa pengesahan pendapatan.
Pertimbangkan Pilihan FHA
Sekiranya anda mempunyai pinjaman FHA dan semasa pembayaran anda, Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar AS menyediakan program membiayai semula yang membolehkan anda membiayai semula pada kadar yang lebih rendah. Pinjaman ini tidak mempunyai keperluan pengesahan pendapatan, dan jika jumlah pinjaman baru tidak melebihi baki pinjaman semasa, tiada penilaian diperlukan. Di samping itu, kos penutupan boleh dimasukkan ke dalam pinjaman baru jika rumah dinilai dan terdapat ekuiti yang mencukupi. Pinjaman FHA boleh dibuat sehingga peratus 97.5 nilai rumah.
