Alasan untuk Gadai Janji Ditolak oleh Penaja Jamin
Selepas anda memohon pinjaman gadai janji, seorang penaja jamin mengkaji permohonan anda untuk menentukan sama ada anda layak untuk pinjaman. Terdapat beberapa sebab mengapa penanggung jamin mungkin menafikan pinjaman anda: Skor kredit yang rendah, nisbah hutang kepada pendapatan yang terlalu tinggi dan sejarah pekerjaan yang goyah adalah antara yang paling biasa.
Petua
Jika penanggung jamin itu menafikan anda untuk pinjaman gadai janji, anda skor kredit, sejarah pekerjaan, keputusan penilaian rumah atau nisbah hutang kepada pendapatan boleh menjadi sebabnya.
Skor Kredit Rendah
Pemberi pinjaman gadai janji sangat bergantung pada skor kredit anda, nombor tiga angka yang memberitahu pemberi pinjaman seberapa bijak anda menguruskan wang anda pada masa lalu. Jika anda mempunyai sejarah pembayaran yang tidak dijawab dan kad kredit maxed-out, peluang yang baik adalah bahawa skor kredit anda rendah. Kebankrapan atau penyitaan baru-baru ini juga menurunkan skor anda.
Secara umum, Pemberi pinjaman gadai janji menganggap skor 750 atau lebih tinggi pada sistem pemarkahan kredit FICO yang popular sebagai sangat baik. Sekiranya skor anda di bawah 600, anda biasanya akan berjuang untuk mendapatkan pinjaman gadai janji daripada peminjam konvensional, walaupun anda bersetuju untuk membayar kadar faedah yang lebih tinggi.
Nisbah Hutang ke Pendapatan Tinggi
Pemberi pinjaman ingin memastikan bahawa anda mempunyai pendapatan bulanan yang cukup tinggi untuk membayar pembayaran pinjaman hipotek anda. Mereka juga ingin memastikan bahawa anda tidak dibebani terlalu banyak hutang. Itulah sebabnya penaja jamin melihat nisbah hutang kepada pendapatan apabila menentukan sama ada anda layak untuk pinjaman rumah.
Nisbah depan anda mengira jumlah pendapatan bulanan kasar anda - pendapatan anda sebelum cukai - dimakan oleh jumlah bayaran gadai janji bulanan. Secara umumnya, peminjam lebih suka bekerja dengannya peminjam yang pembayaran hipoteknya tidak melebihi 28 peratus daripada pendapatan bulanan kasar mereka. Nisbah belakang anda mengira jumlah pendapatan kasar bulanan anda dimakan oleh semua hutang bulanan anda - segala-galanya dari pembayaran pinjaman pelajar kepada pembayaran kereta bulanan anda, termasuk pembayaran gadai janji anda. Peminjam lebih suka bekerja dengannya peminjam yang jumlah hutang bulanannya sama dengan tidak lebih dari 36 peratus pendapatan bulanan kasar mereka.
Sejarah Pekerjaan tidak stabil
Kebanyakan peminjam lebih suka melepaskan dolar gadai janji kepada peminjam yang bekerja dalam pekerjaan mereka sekurang-kurangnya selama dua tahun. Peminjam yang tidak termasuk dalam kategori ini, atau mereka yang bekerja sebagai kontraktor bebas, perlu membuktikan pendapatan mereka yang mantap dengan menyediakan peminjam calon mereka dengan salinan pulangan cukai pendapatan mereka selama dua atau tiga tahun yang lalu.
Isu Penilaian Rumah
Satu lagi sebab untuk penafian gadai janji adalah a penilaian yang rendah terhadap harta itu. Ini bermakna nilai harta tidak cukup untuk mengembalikan jumlah pinjaman. Jika ini adalah sebab untuk keengganan anda, anda mungkin ingin memohon kepada pemberi pinjaman yang lain yang akan melakukan penilaian baru. Pemberi pinjaman yang menafikan hipotek anda tidak boleh menempah penilaian kedua harta itu, tetapi penilai pemberi pinjaman lain mungkin meletakkan nilai yang lebih tinggi di rumah. Ini berlaku selalunya bahawa ia bernilai ditembak untuk melalui proses dengan pemberi pinjaman yang berbeza jika itu satu-satunya sebab anda dinafikan gadai janji.
Sekiranya Penaja Menolak Permohonan Anda
Anda tidak perlu berputus asa untuk menjadi pemilik rumah sekalipun jika seorang penanggung jamin gadai janji menolak permohonan anda untuk pinjaman rumah. Ia mungkin bukan masa yang tepat untuk membeli rumah. Oleh undang-undang, pemberi pinjaman harus memberi anda surat yang mendedahkan sebab penolakan anda, tetapi surat-surat ini sering bersifat umum.
Jika anda boleh meningkatkan pendapatan bulanan anda dan / atau menurunkan hutang anda, anda mungkin meningkatkan nisbah hutang kepada pendapatan yang cukup untuk mendapatkan kelulusan. Dan jika anda memulakan sejarah baru untuk membayar bil-bil anda tepat pada masanya dan mengurangkan hutang kad kredit anda, anda boleh meningkatkan skor kredit anda dengan mencukupi untuk melayakkan masa depan anda memohon pinjaman gadai janji.
