Beberapa polisi insurans hayat membayar dividen tahunan.
Syarikat dalam industri yang kompetitif menghabiskan banyak masa dan wang untuk membuat anda merasa dihargai sebagai pelanggan. Satu cara yang biasa dilakukan ialah dengan memberi anda kembali sebahagian daripada perbelanjaan anda. Kad kredit dan syarikat gadai janji melakukannya, beberapa peruncit melakukannya, dan juga syarikat insurans hayat melakukannya. Dengan insurans hayat, pilihan balik tunai atau "pulangan premium" dipanggil dividen. Sekiranya ia merupakan ciri dasar insurans anda, anda boleh menggunakannya untuk meningkatkan liputan anda tanpa menjejaskan premium.
Dasar Penyertaan
Dividen adalah ciri yang terdapat dalam polisi insurans "mengambil bahagian". Selain dari ciri-ciri insurans atau pelaburan yang lain, polisi tersebut berhak untuk berkongsi dalam kejayaan kewangan penanggung insurans. Mereka biasanya ditawarkan oleh syarikat insurans bersama, yang dimiliki secara kolektif oleh pemegang polisi mereka dengan cara yang sama cara koperasi petani atau kesatuan kredit dimiliki oleh ahli mereka. Syarikat mengeluarkan dividen berdasarkan hubungan antara pembayaran mereka untuk tahun ini, keuntungan pelaburan mereka, dan tahap perbelanjaan yang mereka alami. Dividen mewujudkan manfaat cukai bagi syarikat insurans, sehingga mereka sering dibayar walaupun dalam tahun-tahun biasa.
Penambahan Bayaran
Dividen boleh digunakan dalam beberapa cara. Mereka boleh dibayar secara tunai setiap tahun dan digunakan untuk membayar bil atau membiayai pelaburan lain, atau dibiarkan untuk dikumpulkan dalam polisi dan meningkatkan nilai tunainya. Satu alternatif yang biasa adalah membeli liputan tambahan dengan dividen. Dasar utama anda biasanya dibeli dengan bayaran tetap, seperti rumah. Liputan tambahan dibeli secara langsung untuk pembayaran tunggal, seperti dek atau bangsal. Oleh kerana jumlah tambahan tersebut dibayar, mereka dirujuk sebagai tambahan berbayar kepada dasar tersebut.
Kesan Kumulatif
Penambahan berbayar adalah pilihan popular dalam polisi insurans tetap kerana kesan kumulatif mereka. Setiap tambahan meningkatkan nilai dasar, yang bermakna ia akan menarik dividen yang lebih besar pada tahun berikutnya. Jika dividen secara konsisten bertukar menjadi tambahan berbayar, peningkatan tahunan dalam nilai dasar dan dividen menjadi besar. Sepanjang tempoh beberapa dekad, jika kewangan dan dividen syarikat tetap stabil, mereka boleh menggandakan atau menambah tiga nilai dasar.
Kebaikan dan keburukan
Terdapat kelemahan untuk pendekatan ini. Dalam bukunya "Life Insurance: A Handbook of Consumer," penulis Joseph Belth menunjukkan bahawa kos untuk insurans berbayar kadangkala lebih tinggi daripada liputan biasa. Ia juga mungkin untuk menjana pulangan yang lebih tinggi dengan melaburkan semula dividen dalam kenderaan pelaburan yang lebih konvensional, dan bukannya polisi insurans. Walau bagaimanapun, jenis dasar kekal ini sering digunakan oleh pelabur untuk menjana pertumbuhan jangka panjang, perlindungan cukai. Dividen berbayar boleh menyumbang dengan kuat kepada strategi itu.
