Pembiayaan semula rumah anda untuk mendapatkan wang untuk membayar kad kredit adalah mungkin, tetapi tidak selalu bijak.
Pinjaman rumah boleh diambil lebih daripada apa yang sebenarnya anda bayar di rumah anda, dan wang tambahan itu kemudiannya boleh digunakan untuk membayar hutang lain. Sebagai contoh, jika anda berhutang $ 80,000 di rumah anda, anda mungkin meminjam $ 100,000 dan menggunakan tambahan $ 20,000 untuk melunaskan kad kredit. Walau bagaimanapun, pembiayaan semula wang tunai, seperti yang dipanggil ini, mempunyai kebaikan dan keburukan.
Faedah
Apabila anda menggunakan pembiayaan semula wang tunai untuk membayar kad kredit anda, anda tidak menanggung hutang, tetapi alihkannya dari kad kredit ke gadai janji anda. Kerana rumah anda adalah jaminan untuk pinjaman dibiayai semula, kadar faedah biasanya lebih rendah dari itu untuk kad kredit anda. Pembayaran gadai janji baru mungkin juga lebih rendah dari jumlah untuk rumah dan kad kredit anda sebelum pembiayaan semula. Anda juga mungkin akan meningkatkan skor kredit anda dengan membayar kad kredit maksimal. Rang undang-undang cukai anda mungkin menyusut juga kerana faedah gadai janji sering kali ditolak cukai.
Perangkap
Namun, refinancing mempunyai beberapa negatif. Anda akan membayar kadar faedah yang lebih rendah pada hutang kad kredit anda, tetapi anda akan mengambil masa yang lebih lama untuk membayarnya. Anda juga boleh menambah tahun ke pinjaman rumah anda, juga. Di samping itu, syarikat gadai janji asal anda boleh melekat anda dengan bayaran untuk membayar pinjaman sebelum akhir tempoh. Anda mungkin disodok dengan yuran untuk permohonan, pencarian tajuk dan peguam penutup. Anda juga mungkin perlu membayar mata, atau yuran yang dikenakan oleh pemberi pinjaman pada asal pinjaman. Beli-belah - beberapa pemberi pinjaman akan membayar kos penutupan, terutama jika anda mempunyai kredit yang baik atau banyak ekuiti di rumah anda.
PKS
Jika anda meminjam lebih daripada 80 peratus daripada nilai rumah anda, anda akan terjebak dengan membayar insurans hipotek swasta setiap bulan. Pinjaman ekuiti rumah atau kredit boleh membantu anda mengelakkan PMI. Sebagai contoh, untuk meminjam peratus nilai 85, anda boleh membiayai semula peratus 80 dengan pinjaman utama dan tambahan 5 peratus menerusi garis ekuiti rumah.
Risiko
Pembiayaan semula tidak bebas daripada risiko. Jika anda kehilangan pekerjaan anda dan tidak dapat membayar bil kad kredit anda, anda tidak akan kehilangan rumah anda, tetapi jika anda membiayai semula hutang kad kredit ke dalam gadai janji anda dan tidak dapat membayar, anda mungkin akan. Juga berhati-hati untuk meminjam terlalu banyak nilai rumah anda. Sekiranya pasaran jatuh, anda mungkin terhutang lebih daripada rumah yang bernilai.
Membuat keputusan
Kebanyakan keputusan tentang sama ada melakukan pembiayaan semula wang bergantung kepada matematik. Apabila anda menambah semua kos, adakah pembiayaan semula menyimpan wang yang cukup untuk menjadi berbaloi? Adakah perbelanjaan memotong untuk membayar kad kredit dalam tempoh lima atau 10 tahun menjadi alternatif yang munasabah? Akhirnya, jika anda membiayai semula, adakah anda akan dapat daripada hutang? Semasa mengambil wang tunai mungkin masuk akal sekali, berhati-hatilah untuk berbuat demikian berulang kali.
