Perundingan hutang kad kredit tidak selalu menjadi pilihan yang tersedia.
Sekiranya hutang anda tidak terkawal dan anda tidak lagi dapat membayar pembayaran anda, biasanya anda berminat untuk cuba merundingkan penyelesaian dengan pemiutang anda. Jika pemiutang tidak menerima penyelesaian anda, pilihan anda mungkin terhad. Jika anda tidak dapat mencari jalan untuk membayar hutang anda, anda mungkin menghadapi tindakan undang-undang dan akibat undang-undang yang lain.
Rundingan Pemiutang
Biasanya, pemiutang tidak akan berunding penyelesaian mengenai hutang anda melainkan anda telah menunjukkan ketidakupayaan untuk membayar. Sekiranya anda membuat pembayaran tepat pada masanya setiap bulan, pemiutang anda akan percaya bahawa anda boleh membayar hutang anda, jadi rundingan bukanlah untuk kepentingan terbaik pemiutang. Jika anda telah melepaskan beberapa bayaran, pemiutang anda mungkin bersedia untuk melayan tawaran penyelesaian, kerana menerima beberapa jenis pembayaran lebih baik daripada tidak menerima sama sekali. Keputusan mengenai sama ada atau tidak untuk menerima tawaran anda adalah di tangan pemiutang. Sekiranya pemiutang anda memutuskan untuk alasan apa pun untuk tidak menerima tawaran anda, anda perlu mencari pilihan pembayaran alternatif dengan cepat atau sebaliknya tuntutan mahkamah mungkin akan diikuti.
Pemindahan Baki
Jika anda tidak mempunyai wang tunai untuk membayar pemiutang anda, anda mungkin dapat memindahkan baki tersebut ke kad kredit lain. Kebanyakan kad menawarkan kadar faedah rendah pada pemindahan keseimbangan, kadang-kadang serendah sifar peratus, walaupun terdapat bayaran tambahan yang terlibat. Walaupun pemindahan baki tidak akan menyelesaikan masalah anda dengan terlalu banyak hutang, menurunkan kadar faedah pada hutang anda mungkin cukup untuk membantu anda menguruskan pembayaran hutang anda. Jika tidak, anda mungkin lebih beruntung merundingkan tawaran penyelesaian dengan pemiutang yang berbeza.
Penghakiman, Pernikahan, Liens dan Levy
Satu tindak balas biasa terhadap tawaran penyelesaian yang ditolak adalah tuntutan mahkamah. Memandangkan pemiutang anda tahu anda berada dalam kesulitan kewangan, memfailkan tuntutan mahkamah adalah satu cara bagi pemiutang untuk melindungi hak undang-undang dan mengeluarkan pembayaran daripada anda. Dengan mengandaikan hutang anda adalah sah, pemiutang anda biasanya akan berakhir dengan penghakiman terhadap anda, yang membuka jalan untuk tindakan pengumpulan yang lebih agresif. Selepas memenangi penghakiman, pemiutang boleh menghias sehingga 25 peratus gaji anda di kebanyakan negeri. Seorang pemiutang mungkin juga boleh meletakkan lien terhadap hartanah anda, menghalang anda daripada menjual harta sehingga anda membayar hutang anda. Dalam sesetengah kes, pemiutang dengan penghakiman juga boleh memungut akaun bank anda.
Kebankrapan
Sebaik sahaja anda telah sampai ke garisan upah dan lien upah, satu-satunya jalan keluar selain pembayaran balik hutang anda mungkin muflis. Pelepasan kebangkrutan menghilangkan hutang anda, tetapi kebangkrutan masih ada pada laporan kredit anda sehingga tahun 10. Salah satu kelebihan kebankrapan adalah bahawa hutang yang dilepaskan tidak dikenakan cukai kepada anda, kerana hutang yang diampuni dalam pelunasan penyelesaian.
