Memohon pinjaman rumah tidak perlu menakutkan.
Pada bulan 2014, 427,000 Amerika membeli rumah. Itulah kediaman keluarga tunggal 13,744 yang dibeli setiap hari, paling dalam tempoh lima tahun. Beberapa pembeli rumah membayar sepenuhnya secara tunai, tetapi peminjam gadai janji difahamkan ingin memastikan pembeli sanggup membayarnya kembali. Memandangkan mereka mempunyai pendapatan yang layak untuk pinjaman rumah adalah tugas kritikal untuk pemilik rumah calon.
Paycheck Plus
Apabila menentukan pendapatan yang layak untuk pinjaman rumah, bagaimana anda mendapatkan wang adalah sama pentingnya dengan berapa banyak yang anda bawa. Pendapatan yang mungkin berbeza-beza seperti komisen dan masa lampau yang mungkin tidak akan dianggap sebagai pendapatan kelayakan melainkan konsistensinya boleh didokumentasikan selama dua tahun. Pendapatan dari pekerjaan kedua yang diadakan kurang dari dua tahun juga tidak akan dikira. Hutang peribadi adalah peminjam faktor utama lain yang dipertimbangkan ketika menentukan pendapatan yang layak untuk pinjaman rumah; hutang yang tinggi kepada nisbah pendapatan boleh menyebabkan penolakan seperti kredit yang buruk.
Formula
FHA dan gadai janji konvensional menggunakan dua pengiraan untuk menentukan jumlah pinjaman pembeli perspektif layak. Pertama, pendapatan kasar bulanan peminjam masing-masing dikalikan dengan 31 atau 29 peratus; kemudian didarab lagi dengan peratusan 43 atau 41. Hutang bulanan peminjam dikurangkan dari angka kedua untuk menentukan nisbah hutang kepada pendapatan dan jumlah yang kurang daripada dua pengiraan adalah pembayaran maksimum bulanan peminjam. Piawaian industri biasanya memerlukan bayaran bulanan maksimum tidak melebihi 28 peratus pendapatan kelayakan untuk meluluskan pinjaman rumah.
Sumber Diabaikan
Walaupun pekerjaan anda sendiri tidak dapat memenuhi piawaian hutang kepada nisbah pendapatan, ia juga mungkin bukan satu-satunya pendapatan yang layak. Di samping pendapatan kerja anda, faedah dan dividen, keuntungan modal dan faedah pengangguran hanya beberapa sumber pendapatan yang boleh dimasukkan oleh peminjam untuk pertimbangan pemberi pinjaman. Selain itu, peminjam sering mempertimbangkan bonus, kerja lembur, pekerjaan kedua jangka pendek dan sumber pendapatan lain yang tidak dikira ke arah pendapatan yang layak sebagai "faktor pampasan" yang sering membenarkan beberapa kelonggaran nisbah hutang kepada pendapatan.
Dibalikkan
Disangkakan untuk pinjaman rumah adalah mengecewakan, tetapi tidak semestinya akhir impian anda pemilikan rumah. Pertimbangkan gadai janji yang berbeza; Program pinjaman persekutuan seperti VA, USDA dan FHA mempunyai had nisbah hutang yang lebih tinggi. Meningkatkan pembayaran ke bawah atau menambah peminjam bersama juga dapat membantu mendapatkan kelulusan pinjaman rumah. Selain itu, program hipotek masyarakat boleh didapati melalui kedua-dua Fannie Mae dan Freddie Mac dengan piawaian pendapatan yang lebih fleksibel
