Hutang hartanah sewa memerlukan lebih banyak kerja kertas dan pengiraan daripada gadai janji untuk rumah.
Apabila anda membeli harta sewa, mungkin lebih baik untuk melupakan semua yang anda pelajari mengenai hipotik apabila anda membeli rumah anda. Peminjam gadai janji sewa hartanah dan mereka yang membuat pinjaman gadai janji rumah kerap mempunyai keperluan yang berbeza. Struktur pinjaman juga mungkin berbeza, dan Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri tidak memperlakukan mereka dengan cara yang sama.
Mencari Gadai Janji
Pinjaman hartanah sewa adalah pinjaman khusus. Dalam kebanyakan kes, mereka tidak mempunyai kerajaan yang sama sebagai gadai janji kediaman, dan ini membuat banyak peminjam menghindar dari mereka. Banyak gadai janji sewa harta berasal dari bank komuniti kecil yang memberi pinjaman kepada orang-orang perniagaan kecil dan pelabur di kawasan mereka. Di sesetengah kawasan, bank mungkin tidak mahu memberi pinjaman kepada hartanah pelaburan sama sekali dan anda mungkin perlu pergi ke pemberi pinjaman gadai janji swasta, yang juga dikenali sebagai pemberi pinjaman wang keras, untuk mendapatkan pinjaman.
Kelayakan Untuk Gadai Janji
Peminjam hartanah sewa biasanya mempunyai piawaian yang lebih ketat yang harus dipenuhi peminjam. Jika skor kredit anda adalah di bawah 740 atau lebih, anda boleh mengharapkan sama ada tidak layak untuk pinjaman atau perlu membayar kadar yang lebih tinggi. Pemberi pinjaman juga akan melihat harta anda secara berbeza. Daripada membuat pinjaman yang terikat pada peratusan nilai harta, mereka juga boleh melihat nisbah liputan perkhidmatan hutang hartanah. Pemberi pinjaman mengira nisbah ini dengan membahagikan bayaran gadai janji tahun ke dalam keuntungan tahunan yang diunjurkan milik anda. Jika keuntungan anda tidak 20 peratus kepada 25 peratus lebih tinggi daripada pembayaran anda, banyak peminjam tidak akan meminjamkan wang anda kerana mereka tidak melihat anda membuat cukup wang di atas harta itu untuk terus membayar pinjaman jika ada masalah.
Kadar dan Syarat
Kebanyakan gadai janji harta sewa lebih mahal daripada gadai janji kediaman. Kadar dan yuran boleh berubah-ubah, tetapi peraturan yang baik adalah dengan harapan untuk membayar sekurang-kurangnya setengah mata peratusan. Di samping itu, hampir mustahil untuk mendapatkan gadai janji harta sewa dengan kurang daripada 20 peratus sejak tidak ada insurans hipotek swasta untuk menyokong gadai janji pelaburan rendah-pembayaran. Sekiranya anda selesai dengan semua kos penutupan anda, anda boleh meletakkan peratus 25 kepada 35. Akhir sekali, pemberi pinjaman anda juga memerlukan anda untuk membuat wang tambahan dalam akaun simpanan sekiranya berlaku sesuatu yang salah.
Write-Off Mortgage
IRS melembutkan pukulan kesukaran tambahan untuk mendapatkan gadai janji harta sewa. Pertama, anda boleh melunaskan semua kos penutupan anda sepanjang hayat pinjaman. Jika anda membelanjakan $ 5,000 untuk mengambil pinjaman dengan istilah 10 tahun, anda boleh menuliskan $ 500 setahun. Anda juga tidak akan tertakluk kepada apa-apa batasan tentang berapa banyak hutang gadai janji yang boleh anda tuntut sebagai perbelanjaan. Sekiranya ia merupakan gadai janji yang terikat dengan harta pelaburan, anda boleh menuntut semua kepentingan pada salah satu baris 12 atau 13 Jadual E. Ia juga tidak akan dikira terhadap topi anda atas potongan faedah gadai janji peribadi. Dari perspektif IRS, gadai janji sewa adalah sama sekali berbeza daripada gadai janji di kediaman anda.
