Cara Memindahkan Anuiti ke IRA
Anda boleh memindahkan anuiti ke dalam IRA jika sudah menjadi sebahagian daripada IRA lain atau rancangan pencen yang ditaja oleh majikan. Jika anuiti tidak dalam IRA atau pelan pencen majikan anda, anda harus mempertimbangkan beberapa perkara sebelum anda memindahkan dana.
Anuiti dikenakan cukai. Apabila anda mengeluarkan dana, anda perlu membayar cukai ke atas mereka tanpa mengira umur anda. Jika anda lebih muda daripada 59 1 / 2, anda juga perlu membayar penalti. Jadi, sebelum anda memindahkan wang dari anuiti ke IRA, pertimbangkan akibatnya.
Ketahui Had anda
Semak jumlah wang yang anda miliki dalam anuitasnya. Bagi tahun cukai 2019, anda tidak boleh memasukkan lebih daripada $ 19,000 jika anda berada di bawah 50 ($ 18,500 untuk 2018), melainkan jika ia pemindahan atau peralihan daripada akaun yang berkelayakan. Akaun yang berkelayakan bermakna wang itu sudah dalam pelan pencen yang diluluskan kerajaan atau IRA.
Sekiranya wang dalam anuiti layak, buka akaun dan isi kertas kerja untuk pemindahan kustodian-ke-kustodian ke IRA, dana bersama atau produk bank. Tiada kesan cukai dalam kes ini.
Cukai dan Penalti
Pertimbangkan cukai dan penalti. Walaupun anda mungkin tidak dapat mengeluarkan jumlah keseluruhan yang anda ada dalam anuiti anda, anda mungkin dapat memadam hanya cukup untuk IRA. Tetapi anda akan dikenakan cukai ke atas pertumbuhan dan penalti peratus 10 jika anda berada di bawah 59 1 / 2.
Kerajaan menganggap wang yang anda ambil untuk menjadi "LIFO" - terakhir dalam mulanya. Faedah atau pertumbuhan adalah yang terakhir ke dalam kontrak. Jadi, banyak atau semua yang anda keluarkan akan menjadi pertumbuhan. Cukai dan penalti yang dikenakan mungkin menafikan sebarang faedah cukai
Ketahui jika anda perlu membayar penalti pada awal penyerahan dana. Jika anda hanya memasukkan wang ke anuiti, biasanya tidak ada pertumbuhan untuk cukai, tapi mungkin ada penalti awal penyerahan. Periksa jadual kontrak anuitas di bawah "Penalti Surrender" untuk melihat berapa lama wang anda kekal di anuiti. Sesetengah syarikat insurans membenarkan pengeluaran tanpa penalti peratus 10; sebagai contoh, jika deposit anda adalah $ 50,000 atau lebih, syarikat akan membolehkan anda mengeluarkan $ 5,000 tanpa penalti.
Logistik Pemindahan
Tanyakan syarikat anuiti anda untuk borang pengeluaran. Anda akan mengambil apa yang dipanggil "resit yang membina" dana, tidak kira di mana syarikat menghantar cek. Ini bermakna apabila anda membayar cukai tahun depan, anda akan membayar cukai dan penalti pada pertumbuhan jika anda berada di bawah 59 1 / 2.
Deposit cek ke dalam akaun semak anda dan kemudian buka IRA jika wang itu ada anu anu anu biasa. Tulis cek dari akaun semak anda ke IRA. Anda akan mempunyai kaedah penjejakan yang lebih baik apabila cek datang terus dari akaun anda. Jika anda suka, anda boleh mempunyai syarikat insurans menghantar cek terus ke kustodian IRA, tetapi kemudian anda tidak boleh mengeluarkan apa-apa dana yang diperlukan untuk cukai.
