Syarikat-syarikat kad menawarkan tawaran - dari kadar tetap yang lebih rendah kepada penolakan - walaupun mereka memotong garisan kredit. Inilah caranya untuk mengawal plastik anda.
Taktik Hibah-Renegosiasi: Dapatkan Cerita Anda Lurus
Tanpa mengetahui betapa banyak hutang yang anda hadapi, anda tidak boleh meletakkan penyok di dalamnya. Tarik bersama semua penyata bulanan anda dari pemberi pinjaman dan buat senarai siapa yang anda berhutang dan berapa harganya anda setiap bulan.
Adakah anda mempunyai kad kredit dengan kadar faedah lebih daripada 12 peratus dan yuran bulanan tambahan lebih daripada $ 5? Cuba untuk menetapkan semula kadar ini dengan syarikat kad sedia ada atau dengan mengambil perniagaan anda di tempat lain. Petunjuk: Anda lebih baik berunding dengan pemberi pinjaman anda jika anda tahu di mana masalah ada pada laporan kredit anda - dapatkannya percuma AnnualCreditReport.com.
Taktik Hibah-Renegosiasi: Tanya ... dan Anda Boleh TerimaSekarang bahawa anda telah mendapat kepala anda di sekitar hutang anda, sudah tiba masanya untuk mencuba menawan beberapa wakil khidmat pelanggan. Mempunyai keupayaan anda untuk memenuhi kewajipan anda berubah akhir-akhir ini, atau melakukan beberapa kos kelihatan sama sekali daripada memukul dengan kadar faedah yang terbaik di laman perbandingan seperti BankRate.com or Credit.com? Bolehkah bank mengalahkan perjanjian yang lebih baik yang anda ada di tempat lain mengenai pemindahan baki, pembiayaan semula atau perubahan akaun lain? Anda sedang mencari rehat pada kadar faedah, bayaran balik sebarang yuran lewat atau pemindahan, peralihan dari terapung kepada kadar tetap dengan jangka panjang atau, sekurang-kurangnya, pengurangan saiz pembayaran bulanan minimum .
Amaran: tanda buruk jika syarikat kad kredit sudah memanggil anda mencari bayaran tertunggak, tetapi ia mungkin memberi anda bilik rundingan tambahan untuk meminta pengurangan hutang keseluruhan, terutamanya jika anda seorang penyewa tanpa aset yang jelas. Bank of America, HSBC, dan American Express, di antara syarikat-syarikat lain, telah bersemangat akhir-akhir ini untuk menyelesaikan akaun-akaun tertunggak secara kes demi kes, walaupun mereka tidak selalu dibayar sepenuhnya.
Logik kemelesetan baru bank? Kadar lalai baru-baru ini telah meroket dua kali digit bersama pengangguran - lebih baik untuk mendapatkan sesuatu daripada apa-apa. Juga, krisis kredit telah membuat banyak hutang yang lebih buruk bernilai lebih banyak daripada penalti daripada untuk dijual semula. Apa sahaja yang ditawarkan, simpan nota dan beri masa untuk berbaris sebelum membuat keputusan muktamad.
Taktik Hibah-Rundingan Semula: Melangkah di Keretapi TransferPendek untuk mendapatkan kadar tetap yang lebih rendah atau melanjutkan tempoh pembayaran anda (kedua-dua perkara yang baik), syarikat kad mungkin memberi anda urus niaga untuk memindahkan baki dari suatu tempat yang lebih mahal. Anda tidak akan pernah tahu dari 15- atau 20-kadar kadar pada banyak baki kad hari ini, tetapi sebenarnya adalah bahawa kos pemberian pinjaman kepada yang layak kredit berada pada paras terendah sepanjang masa terima kasih kepada program rangsangan baru-baru ini. Adakah anda sendiri (besar) memihak dan mencari tawaran pemindahan yang terbaik melalui laman "melayari kadar" seperti yang bebas CreditCardForum.com. Hei, ia tidak boleh menyakiti!
Sebagai peraturan umum, anda ingin menurunkan kos faedah keseluruhan anda dengan memindahkan sebahagian besar (jika tidak semua) hutang faedah tinggi anda ke sumber kredit baru yang lebih murah. Kadar penggoda untuk pemindahan baki boleh serendah 0 peratus untuk bulan 12. Tetapi anda mesti berdisiplin cukup untuk mengira kos pemindahan, yang boleh mengatasi kenaikan 3. Buat nota pada kalendar anda sebelum sebarang penetapan semula kadar. Tawaran terbaik cenderung datang dari kad baru dengan program ganjaran yang lebih sedikit dan memohon untuk mengimbangi pemindahan berbanding dengan kemajuan tunai.
Tacti Debt-Renegotiationc: Meminjam di tempat lain
Sifat trik melayari laju, kad kredit umumnya merupakan priciest pinjaman. Ini bermakna anda hampir selalu lebih baik meminjam terhadap rumah anda dengan gadai janji kedua, juga dikenali sebagai garis ekuiti rumah kredit (HELOC), di mana kadar terbaik turun di bawah 5 peratus tahun ini. Pilihan lain: Dapatkan penjual untuk membiayai pembelian besar, seperti kereta atau skrin rata.
Terdapat juga sumber-sumber tidak rasmi. Kebanyakan akaun tabungan membayar praktikal tanpa minat sekarang, jadi tawaran untuk membahagikan perbezaan dengan rakan baik atau saudara. Daripada membayar faedah 12 syarikat kad anda, tawarkan untuk membayar peratus 6 rakan anda. Anda akan mendapat tawaran yang hebat untuk diri sendiri dan rakan anda akan memperoleh tiga atau empat kali kadar paling banyak akaun simpanan di luar sana. Perkhidmatan yang ditubuhkan seperti VirginMoneyUS.com bahkan akan membantu anda dengan penyimpanan rekod.
Taktik Hibah-Renegosiasi: Pergi dalam Kalangan
Mengejar tawaran terbaik dan berunding leverage dengan melangkah semula langkah anda: Jika kad kredit baru menawarkan kadar 5-peratus bulanan pada pemindahan baki, hubungi kad lama dan jelaskan bahawa anda telah menjadi pelanggan yang setia, tetapi anda memerlukan syarat yang lebih baik daripada peratus 15 semasa anda untuk mengelakkan penutupan akaun (dan kemudian mengambil perniagaan anda di tempat lain). Kedudukan tawar-menawar anda menjadi lebih kuat, terutama jika anda mempunyai garis kredit lain, seperti peminjaman rumah, pada pelupusan anda. Oleh itu, buat kad kerja anda!
Berita baiknya adalah bahawa kebanyakan pinjaman kad kredit piawai adalah kesepakatan yang tidak baik yang dapat menjimatkan banyak wang! Anda mungkin dapat menyelamatkan $ 1,000 + setahun dalam caj faedah untuk pemindahan baki pada nilai bernilai $ 10,000.
