Pasangan sering memohon pinjaman bersama apabila mereka membeli rumah keluarga.
Mendapatkan gadai janji bersama sering lebih mudah daripada layak untuk gadai janji sendiri. Memohon gadai janji dengan orang lain membolehkan anda menggabungkan pendapatan anda supaya anda boleh memenuhi syarat untuk jumlah pinjaman yang lebih tinggi, dan pemberi pinjaman akan mempertimbangkan kedua-dua skor kredit peminjam semasa menyemak permohonan. Walau bagaimanapun, sebaik sahaja anda dan peminjam bersama anda bersetuju dengan gadai janji bersama, mengalih keluar nama dari pinjaman mungkin sukar.
Mengenai Gadai Janji
Apabila anda menandatangani nota janji bersama, anda dan peminjam bersama anda bersetuju untuk membayar balik pinjaman sepenuhnya sepanjang istilah yang disenaraikan di dokumen tersebut. Sekiranya anda berhenti membuat bayaran anda, pemberi pinjaman boleh merampas harta tersebut dan membawa tindakan undang-undang terhadap kedua-dua anda dan peminjam bersama untuk sebarang baki yang masih dalam pinjaman. Walau bagaimanapun, jika pemberi pinjaman mengambil salah satu nama anda dari nota janji, orang itu tidak lagi bertanggungjawab untuk gadai janji dan tidak boleh didakwa jika hutang itu tidak dibayar. Atas sebab ini, peminjam biasanya tidak akan mengeluarkan nama daripada gadai janji yang ada.
Pengecualian
Menurut "The New York Times," beberapa peminjam menawarkan pilihan yang dikenali sebagai "pelepasan liabiliti" untuk peminjam bersama yang ingin mengeluarkan nama dari gadai janji mereka. Jika pemberi pinjaman anda menawarkan pilihan ini, anda boleh meminta pemberi pinjaman untuk membuang satu nama peminjam dari gadai janji sebagai pertukaran dengan bayaran. Sebelum meluluskan pelepasan liabiliti, kebanyakan pemberi pinjaman akan memeriksa kredit peminjam yang akan menanggung pinjaman untuk memastikan ia mampu melakukan pembayaran sendiri.
Pembiayaan Semula
Sekiranya pemberi pinjaman anda tidak bersetuju dengan pembebasan liabiliti, anda boleh mengeluarkan satu nama peminjam dari gadai janji dengan membiayai semula pinjaman. Untuk mendapatkan pembiayaan semula, peminjam yang ingin kekal di gadai janji mesti dapat melayakkan pinjaman baru untuk menggantikan yang lama. Sebelum meluluskan pembiayaan semula, pemberi pinjaman akan memeriksa kredit dan pendapatan peminjam. Pemberi pinjaman mungkin juga memerintahkan penilaian rumah untuk memastikan ia tidak jatuh nilai sejak anda memperoleh gadai janji asal anda.
Pertimbangan
Pelepasan liabiliti tidak tersedia jika anda berhutang lebih banyak di rumah anda daripada itu bernilai. Menurut "The New York Times," yuran untuk pelepasan liabiliti biasanya berkisar daripada 3 peratus kepada 6 peratus daripada baki pinjaman terkumpul. Ia juga mungkin untuk melepaskan satu liabiliti peminjam untuk gadai janji bersama melalui muflis. Jika peminjam fail untuk perlindungan muflis, dia tidak lagi akan bertanggungjawab terhadap hutang gadai janji. Walau bagaimanapun, pemfailan kebankrapan berbahaya kepada skor kredit anda dan mungkin menghalang anda daripada layak untuk gadai janji baru sehingga empat tahun selepas menerima pelepasan Bab 7 dan dua tahun selepas menerima pelepasan Bab 13, menurut laman web Nolo.
