Anda menanam sayuran anda sendiri. Anda memangkas unibrow anda sendiri. Anda juga membersihkan rumah anda sendiri. Ia harus mengikuti bahawa anda fikir portfolio dana bersama anda sendiri. Ia bukan lompatan logik untuk ramai orang, memandangkan kelemahan umum yang sering mengelilingi pelaburan. Dengan mengandaikan bahawa anda telah membuat kepelbagaian saham pegangan bersama bersama - dengan atau tanpa bantuan seorang profesional - tidak ada sebab mengapa anda tidak boleh memantau perkembangannya dan membuat tweak sebagai syarat yang diperlukan.
Melabur secara teratur. Ini mungkin keputusan pengurusan yang paling kerap anda buat jika anda memegang mahkamah atas dana bersama anda. Dan bahagian yang terbaik mengenainya ialah anda boleh meletakkannya pada juruterbang automatik. Untuk terus berkembang telur sarang dan memanfaatkan kelembapan pasaran - apabila harga saham rendah - memindahkan wang secara automatik dari akaun semak atau simpanan anda ke akaun reksa dana anda setiap bulan. Kebanyakan firma membenarkan pelaburan bulanan automatik serendah $ 50 ke $ 100.
Perhatikan cukai. Apabila anda bersama dana membayar keuntungan modal dan pengagihan dividen, mereka akan memberitahu anda melalui e-mel, siput atau kedua-duanya. Anda juga akan menerima borang cukai akhir tahun yang memperincikan semua pengagihan yang boleh dikenakan cukai. Sudah tentu, anda perlu melaporkannya kepada IRS. Juga perhatikan pengedaran ini. Sekiranya mereka membuat terlalu banyak beban cukai, pertimbangkan untuk memajukan kepentingan anda dalam dana yang menyebabkan masalah ini.
Menilai prestasi. Anda tidak perlu menghapus anjing. Sebagai contoh, jika anda mempunyai dana bersama dalam sektor yang mengalami kemerosotan, membeli lebih banyak saham mungkin langkah yang betul dalam jangkauan kebangkitan semula. Walau bagaimanapun, jika pengurus dana bersama hanya memilih saham yang tidak baik dalam bidang ekonomi yang baik, anda mungkin ingin mengambil kerugian dan jaminan anda. Sudah tentu, ini adalah keputusan kes demi kes. Jika anda tidak pasti apa yang perlu dilakukan, ini mungkin adalah masa di mana anda melepaskan kawalan dan mendapatkan bantuan profesional.
Tonton yuran dan perbelanjaan. Anda atau penasihat kewangan anda sepatutnya melakukan ini apabila anda masuk ke dalam dana. Jika ini tidak berlaku atau sesuatu yang berlaku di salah satu dana anda sejak anda membuat pembelian, caj ini boleh menjadi masalah. Syarikat-syarikat dana bersama anda akan menunjukkan pada pernyataan anda berapa banyak telur sarang anda yang mereka tarik kembali dalam perbelanjaan. Sekiranya anda menjual saham, pengesahan dan penyata anda harus menyatakan dengan jelas apa-apa potongan untuk beban jualan dan yuran penebusan. Sekiranya anda tidak selesa dengan bayaran, pertimbangkan satu daripada banyak dana bersama yang mengenakan nisbah perbelanjaan yang lebih rendah dan tiada beban jualan atau yuran penebusan. Penapis dana bersama, seperti yang ada di laman web Morningstar, dapat membantu anda mempersempit lapangan bermain.
Rebalance. Semasa anda berada di persaraan atau semudah dekat dengan masa yang anda perlukan untuk mengakses beberapa atau semua wang bersama anda, lakukan sesuatu dalam arah yang lebih konservatif. Anda tidak mahu menderita kerugian yang berkaitan dengan pasaran beruang apabila anda perlu mendapatkan doh. Pertimbangkan untuk mengurangkan bahagian portfolio anda dalam dana bersama yang agresif memihak kepada dana yang lebih selamat, seperti dana saham seimbang atau pendapatan, dana bon atau wang tunai dalam bulan atau beberapa tahun sebelum anda menjual. Anda akan secara semula jadi melihat pengimbangan semula setiap lima tahun atau lebih dan menyesuaikan dana saham anda berbanding dana bon berbanding peruntukan aset tunai semasa anda berkembang lebih banyak rambut kelabu.
Tips
- Apabila syarikat-syarikat dana bersama anda menghantar penyata akaun atau pengesahan transaksi melalui surat siput, lepaskan kupon di bahagian bawah surat-menyurat. Rawatinya seperti rang undang-undang. Tulis cek untuk $ 50 atau $ 100 atau apa sahaja yang anda boleh ganti untuk menambah lebih banyak dana ke portfolio dana bersama anda.
- Sekiranya anda memegang sebahagian atau semua dana bersama dalam IRA atau akaun yang ditangguhkan cukai yang lain, cukai kurang prihatin. IRS tidak mengharuskan anda membayar cukai setiap tahun pada pengedaran.
