Sekiranya tiada siapa yang ingin menangani semua bil, pertimbangkan untuk menggabungkan hutang anda.
Fikirkan penyatuan hutang sebagai permainan; matlamat menjadi bebas hutang dan mencapai skor kredit yang tinggi. Seperti kebanyakan permainan, terdapat strategi dan peraturan. Jika anda bermain dengan peraturan dan menggunakan strategi yang menang, anda mencapai matlamat anda. Jika tidak, anda boleh kehilangan dan mengatasi masalah hutang yang lebih besar dan skor kredit yang lebih rendah.
Apa ini
Penyatuan hutang bermaksud menggerakkan semua hutang lapuk, keras untuk mengendalikan hutang yang anda miliki menjadi satu hutang besar. Idea ini adalah bahawa satu hutang lebih mudah untuk dijejaki, dan jika anda memainkan kad anda dengan betul, anda akan menjimatkan wang anda dengan mengurangkan atau menghapuskan minat yang anda bayar. Biasanya, anda menyatukan hutang dengan mengambil pinjaman penyatuan hutang, pinjaman ekuiti rumah, meminjam dari 401 (k) anda atau memindahkan baki anda ke kad kredit rendah atau tanpa faedah.
Bagaimana Anda Lose
Berhati-hati untuk pinjaman penyatuan hutang. Jika anda memerlukan salah satu daripada ini di tempat pertama, ini mungkin bermakna anda mempunyai terlalu banyak hutang dan kredit anda goyah. Jika ya, kadar faedah yang anda dapatkan tidak akan menjadi prima. Malah, ia mungkin lebih tinggi daripada yang anda bayar sekarang. Jika demikian, jangan ambil satu, atau anda kalah dengan membayar lebih banyak minat. Jika anda mengambil pinjaman ekuiti rumah dan terlepas pembayaran, anda boleh kehilangan rumah anda. Apabila anda meminjam dari 401 (k) anda, anda kehilangan dengan mengetuk persaraan anda, dan jika anda menukar pekerjaan, pinjaman itu akan segera dibayar. Sekiranya anda tidak boleh membayar balik, anda membayar penalti peratus 10. Pemindahan baki kepada kad kredit peratus rendah atau 0 mempunyai pelbagai jenis perangkap. Imbangan rendah yang anda dapat pada awalnya tidak kekal rendah, dan apabila kadar menyesuaikan, anda boleh membayar lebih banyak minat daripada apa yang anda bayar sebelum ini. Dan dengan membuka akaun baru setiap enam bulan untuk mengalahkan kenaikan kadar, skor kredit anda memukul.
Skor Kredit Anda
Sekiranya anda terlepas pembayaran pada pemindahan baki kad kredit anda, semua taruhan tidak dimatikan. Anda kehilangan kadar faedah yang rendah, dan anda mendapat hitungan pada skor kredit anda. Sejarah pembayaran mempengaruhi skor kredit anda daripada apa-apa lagi. Pemindahan baki kad kredit mempunyai masalah tambahan yang merosakkan dengan kredit anda yang ada. Apabila semua hutang anda berada dalam satu kad, anda mungkin menggunakan semua kredit kad yang tersedia, atau dekat dengannya, yang menurunkan skor kredit anda. Kredit yang ada adalah faktor kedua yang menentukan skor kredit anda. Memohon kredit baru sering boleh menyakiti nilai kredit anda juga, yang mana yang anda lakukan dengan memindahkan baki anda dari kad kredit ke kad kredit untuk mengambil kesempatan daripada kadar yang rendah. Pada satu ketika, penerbit kredit boleh menafikan anda kredit berdasarkan skor jatuh anda, dan kemudian anda membayar kadar faedah yang tinggi lagi.
Bagaimana Anda Menang
Strategi terbaik anda untuk memenangi permainan penyatuan hutang adalah untuk mengambil pinjaman ekuiti rumah dengan kadar faedah yang rendah, yang juga menawarkan anda rehat cukai, dan membuat bayaran tetap, atau mengambil pinjaman penyatuan hutang jika anda boleh mendapatkan yang baik kadar bunga. Dengan kedua-dua strategi, anda tidak bermain permainan pemindahan baki kad kredit berisiko, dan anda tidak memaksimumkan kredit anda yang ada. Dengan mengambil pinjaman ekuiti rumah atau pinjaman penyatuan hutang, anda akan mempunyai cara yang mudah diurus untuk membayar hutang anda tanpa mengganggu skor kredit anda. Malah, dengan membuat bayaran tetap dan mengetuk hutang anda, skor kredit anda akan naik.
